Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 047 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 950,77 € | 25 950,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 639 € / mois | 74 145 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 403 800 € | 5 451 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 188 € | 5 173 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 047 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 047 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 249,08 € | 187 160,16 € | 4 923 250,92 € |
| Année 2 | 128 989,34 € | 182 419,90 € | 4 794 261,58 € |
| Année 3 | 133 910,46 € | 177 498,78 € | 4 660 351,12 € |
| Année 4 | 139 019,31 € | 172 389,93 € | 4 521 331,81 € |
| Année 5 | 144 323,08 € | 167 086,16 € | 4 377 008,73 € |
| Année 6 | 149 829,19 € | 161 580,05 € | 4 227 179,54 € |
| Année 7 | 155 545,37 € | 155 863,87 € | 4 071 634,17 € |
| Année 8 | 161 479,63 € | 149 929,61 € | 3 910 154,54 € |
| Année 9 | 167 640,28 € | 143 768,96 € | 3 742 514,26 € |
| Année 10 | 174 035,97 € | 137 373,27 € | 3 568 478,29 € |
| Année 11 | 180 675,68 € | 130 733,56 € | 3 387 802,61 € |
| Année 12 | 187 568,69 € | 123 840,55 € | 3 200 233,92 € |
| Année 13 | 194 724,67 € | 116 684,57 € | 3 005 509,25 € |
| Année 14 | 202 153,68 € | 109 255,56 € | 2 803 355,57 € |
| Année 15 | 209 866,10 € | 101 543,14 € | 2 593 489,47 € |
| Année 16 | 217 872,77 € | 93 536,47 € | 2 375 616,70 € |
| Année 17 | 226 184,88 € | 85 224,36 € | 2 149 431,82 € |
| Année 18 | 234 814,14 € | 76 595,10 € | 1 914 617,68 € |
| Année 19 | 243 772,60 € | 67 636,64 € | 1 670 845,08 € |
| Année 20 | 253 072,83 € | 58 336,41 € | 1 417 772,25 € |
| Année 21 | 262 727,88 € | 48 681,36 € | 1 155 044,37 € |
| Année 22 | 272 751,31 € | 38 657,93 € | 882 293,06 € |
| Année 23 | 283 157,12 € | 28 252,12 € | 599 135,94 € |
| Année 24 | 293 959,92 € | 17 449,32 € | 305 176,02 € |
| Année 25 | 305 176,02 € | 6 234,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 047 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 403 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 188 € (2,5%).