Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 147 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 464,90 € | 26 464,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 197 € / mois | 75 614 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 800 € | 5 559 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 688 € | 5 276 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 147 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 147 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 710,66 € | 190 868,14 € | 5 020 789,34 € |
| Année 2 | 131 544,82 € | 186 033,98 € | 4 889 244,52 € |
| Année 3 | 136 563,44 € | 181 015,36 € | 4 752 681,08 € |
| Année 4 | 141 773,51 € | 175 805,29 € | 4 610 907,57 € |
| Année 5 | 147 182,36 € | 170 396,44 € | 4 463 725,21 € |
| Année 6 | 152 797,55 € | 164 781,25 € | 4 310 927,66 € |
| Année 7 | 158 626,99 € | 158 951,81 € | 4 152 300,67 € |
| Année 8 | 164 678,80 € | 152 900,00 € | 3 987 621,87 € |
| Année 9 | 170 961,52 € | 146 617,28 € | 3 816 660,35 € |
| Année 10 | 177 483,92 € | 140 094,88 € | 3 639 176,43 € |
| Année 11 | 184 255,16 € | 133 323,64 € | 3 454 921,27 € |
| Année 12 | 191 284,72 € | 126 294,08 € | 3 263 636,55 € |
| Année 13 | 198 582,52 € | 118 996,28 € | 3 065 054,03 € |
| Année 14 | 206 158,67 € | 111 420,13 € | 2 858 895,36 € |
| Année 15 | 214 023,90 € | 103 554,90 € | 2 644 871,46 € |
| Année 16 | 222 189,19 € | 95 389,61 € | 2 422 682,27 € |
| Année 17 | 230 665,98 € | 86 912,82 € | 2 192 016,29 € |
| Année 18 | 239 466,19 € | 78 112,61 € | 1 952 550,10 € |
| Année 19 | 248 602,14 € | 68 976,66 € | 1 703 947,96 € |
| Année 20 | 258 086,62 € | 59 492,18 € | 1 445 861,34 € |
| Année 21 | 267 932,97 € | 49 645,83 € | 1 177 928,37 € |
| Année 22 | 278 154,95 € | 39 423,85 € | 899 773,42 € |
| Année 23 | 288 766,92 € | 28 811,88 € | 611 006,50 € |
| Année 24 | 299 783,75 € | 17 795,05 € | 311 222,75 € |
| Année 25 | 311 222,75 € | 6 357,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 147 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 770 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.