Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 147 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 001,14 € | 37 001,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 125 € / mois | 105 718 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 800 € | 5 559 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 688 € | 5 276 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 147 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 147 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 264 037,65 € | 179 976,03 € | 4 883 462,35 € |
| Année 2 | 273 646,84 € | 170 366,84 € | 4 609 815,51 € |
| Année 3 | 283 605,76 € | 160 407,92 € | 4 326 209,75 € |
| Année 4 | 293 927,10 € | 150 086,58 € | 4 032 282,65 € |
| Année 5 | 304 624,09 € | 139 389,59 € | 3 727 658,56 € |
| Année 6 | 315 710,35 € | 128 303,33 € | 3 411 948,21 € |
| Année 7 | 327 200,08 € | 116 813,60 € | 3 084 748,13 € |
| Année 8 | 339 107,99 € | 104 905,69 € | 2 745 640,14 € |
| Année 9 | 351 449,24 € | 92 564,44 € | 2 394 190,90 € |
| Année 10 | 364 239,62 € | 79 774,06 € | 2 029 951,28 € |
| Année 11 | 377 495,51 € | 66 518,17 € | 1 652 455,77 € |
| Année 12 | 391 233,83 € | 52 779,85 € | 1 261 221,94 € |
| Année 13 | 405 472,12 € | 38 541,56 € | 855 749,82 € |
| Année 14 | 420 228,57 € | 23 785,11 € | 435 521,25 € |
| Année 15 | 435 521,25 € | 8 491,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 147 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 411 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 688 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 770 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 718 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.