Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 147 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 172,16 € | 25 172,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 279 € / mois | 71 920 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 800 € | 5 559 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 688 € | 5 276 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 147 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 147 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 543,38 € | 214 522,54 € | 5 059 956,62 € |
| Année 2 | 91 291,79 € | 210 774,13 € | 4 968 664,83 € |
| Année 3 | 95 200,73 € | 206 865,19 € | 4 873 464,10 € |
| Année 4 | 99 277,05 € | 202 788,87 € | 4 774 187,05 € |
| Année 5 | 103 527,89 € | 198 538,03 € | 4 670 659,16 € |
| Année 6 | 107 960,75 € | 194 105,17 € | 4 562 698,41 € |
| Année 7 | 112 583,41 € | 189 482,51 € | 4 450 115,00 € |
| Année 8 | 117 404,01 € | 184 661,91 € | 4 332 710,99 € |
| Année 9 | 122 431,02 € | 179 634,90 € | 4 210 279,97 € |
| Année 10 | 127 673,28 € | 174 392,64 € | 4 082 606,69 € |
| Année 11 | 133 139,99 € | 168 925,93 € | 3 949 466,70 € |
| Année 12 | 138 840,78 € | 163 225,14 € | 3 810 625,92 € |
| Année 13 | 144 785,66 € | 157 280,26 € | 3 665 840,26 € |
| Année 14 | 150 985,09 € | 151 080,83 € | 3 514 855,17 € |
| Année 15 | 157 449,99 € | 144 615,93 € | 3 357 405,18 € |
| Année 16 | 164 191,67 € | 137 874,25 € | 3 193 213,51 € |
| Année 17 | 171 222,02 € | 130 843,90 € | 3 021 991,49 € |
| Année 18 | 178 553,41 € | 123 512,51 € | 2 843 438,08 € |
| Année 19 | 186 198,72 € | 115 867,20 € | 2 657 239,36 € |
| Année 20 | 194 171,37 € | 107 894,55 € | 2 463 067,99 € |
| Année 21 | 202 485,39 € | 99 580,53 € | 2 260 582,60 € |
| Année 22 | 211 155,42 € | 90 910,50 € | 2 049 427,18 € |
| Année 23 | 220 196,67 € | 81 869,25 € | 1 829 230,51 € |
| Année 24 | 229 625,05 € | 72 440,87 € | 1 599 605,46 € |
| Année 25 | 239 457,15 € | 62 608,77 € | 1 360 148,31 € |
| Année 26 | 249 710,22 € | 52 355,70 € | 1 110 438,09 € |
| Année 27 | 260 402,33 € | 41 663,59 € | 850 035,76 € |
| Année 28 | 271 552,22 € | 30 513,70 € | 578 483,54 € |
| Année 29 | 283 179,55 € | 18 886,37 € | 295 303,99 € |
| Année 30 | 295 303,99 € | 6 761,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 147 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 71 920 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 411 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 688 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.