Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 197 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 416,67 € | 25 416,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 020 € / mois | 72 619 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 800 € | 5 613 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 938 € | 5 327 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 197 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 197 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 393,74 € | 216 606,30 € | 5 109 106,26 € |
| Année 2 | 92 178,58 € | 212 821,46 € | 5 016 927,68 € |
| Année 3 | 96 125,47 € | 208 874,57 € | 4 920 802,21 € |
| Année 4 | 100 241,38 € | 204 758,66 € | 4 820 560,83 € |
| Année 5 | 104 533,51 € | 200 466,53 € | 4 716 027,32 € |
| Année 6 | 109 009,43 € | 195 990,61 € | 4 607 017,89 € |
| Année 7 | 113 677,02 € | 191 323,02 € | 4 493 340,87 € |
| Année 8 | 118 544,44 € | 186 455,60 € | 4 374 796,43 € |
| Année 9 | 123 620,28 € | 181 379,76 € | 4 251 176,15 € |
| Année 10 | 128 913,44 € | 176 086,60 € | 4 122 262,71 € |
| Année 11 | 134 433,25 € | 170 566,79 € | 3 987 829,46 € |
| Année 12 | 140 189,41 € | 164 810,63 € | 3 847 640,05 € |
| Année 13 | 146 192,06 € | 158 807,98 € | 3 701 447,99 € |
| Année 14 | 152 451,71 € | 152 548,33 € | 3 548 996,28 € |
| Année 15 | 158 979,40 € | 146 020,64 € | 3 390 016,88 € |
| Année 16 | 165 786,56 € | 139 213,48 € | 3 224 230,32 € |
| Année 17 | 172 885,21 € | 132 114,83 € | 3 051 345,11 € |
| Année 18 | 180 287,82 € | 124 712,22 € | 2 871 057,29 € |
| Année 19 | 188 007,37 € | 116 992,67 € | 2 683 049,92 € |
| Année 20 | 196 057,49 € | 108 942,55 € | 2 486 992,43 € |
| Année 21 | 204 452,27 € | 100 547,77 € | 2 282 540,16 € |
| Année 22 | 213 206,52 € | 91 793,52 € | 2 069 333,64 € |
| Année 23 | 222 335,58 € | 82 664,46 € | 1 846 998,06 € |
| Année 24 | 231 855,55 € | 73 144,49 € | 1 615 142,51 € |
| Année 25 | 241 783,15 € | 63 216,89 € | 1 373 359,36 € |
| Année 26 | 252 135,83 € | 52 864,21 € | 1 121 223,53 € |
| Année 27 | 262 931,78 € | 42 068,26 € | 858 291,75 € |
| Année 28 | 274 189,99 € | 30 810,05 € | 584 101,76 € |
| Année 29 | 285 930,25 € | 19 069,79 € | 298 171,51 € |
| Année 30 | 298 171,51 € | 6 826,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 197 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 415 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 938 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.