Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 297 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 905,68 € | 25 905,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 502 € / mois | 74 016 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 423 800 € | 5 721 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 438 € | 5 429 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 297 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 297 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 094,33 € | 220 773,83 € | 5 207 405,67 € |
| Année 2 | 93 952,00 € | 216 916,16 € | 5 113 453,67 € |
| Année 3 | 97 974,84 € | 212 893,32 € | 5 015 478,83 € |
| Année 4 | 102 169,92 € | 208 698,24 € | 4 913 308,91 € |
| Année 5 | 106 544,65 € | 204 323,51 € | 4 806 764,26 € |
| Année 6 | 111 106,68 € | 199 761,48 € | 4 695 657,58 € |
| Année 7 | 115 864,05 € | 195 004,11 € | 4 579 793,53 € |
| Année 8 | 120 825,10 € | 190 043,06 € | 4 458 968,43 € |
| Année 9 | 125 998,61 € | 184 869,55 € | 4 332 969,82 € |
| Année 10 | 131 393,60 € | 179 474,56 € | 4 201 576,22 € |
| Année 11 | 137 019,62 € | 173 848,54 € | 4 064 556,60 € |
| Année 12 | 142 886,52 € | 167 981,64 € | 3 921 670,08 € |
| Année 13 | 149 004,63 € | 161 863,53 € | 3 772 665,45 € |
| Année 14 | 155 384,74 € | 155 483,42 € | 3 617 280,71 € |
| Année 15 | 162 038,01 € | 148 830,15 € | 3 455 242,70 € |
| Année 16 | 168 976,14 € | 141 892,02 € | 3 286 266,56 € |
| Année 17 | 176 211,36 € | 134 656,80 € | 3 110 055,20 € |
| Année 18 | 183 756,37 € | 127 111,79 € | 2 926 298,83 € |
| Année 19 | 191 624,46 € | 119 243,70 € | 2 734 674,37 € |
| Année 20 | 199 829,43 € | 111 038,73 € | 2 534 844,94 € |
| Année 21 | 208 385,74 € | 102 482,42 € | 2 326 459,20 € |
| Année 22 | 217 308,38 € | 93 559,78 € | 2 109 150,82 € |
| Année 23 | 226 613,08 € | 84 255,08 € | 1 882 537,74 € |
| Année 24 | 236 316,25 € | 74 551,91 € | 1 646 221,49 € |
| Année 25 | 246 434,81 € | 64 433,35 € | 1 399 786,68 € |
| Année 26 | 256 986,67 € | 53 881,49 € | 1 142 800,01 € |
| Année 27 | 267 990,33 € | 42 877,83 € | 874 809,68 € |
| Année 28 | 279 465,12 € | 31 403,04 € | 595 344,56 € |
| Année 29 | 291 431,28 € | 19 436,88 € | 303 913,28 € |
| Année 30 | 303 913,28 € | 6 958,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 297 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 529 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 423 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 438 € (2,5%).