Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 347 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 150,19 € | 26 150,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 243 € / mois | 74 715 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 800 € | 5 775 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 688 € | 5 481 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 347 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 347 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 944,72 € | 222 857,56 € | 5 256 555,28 € |
| Année 2 | 94 838,79 € | 218 963,49 € | 5 161 716,49 € |
| Année 3 | 98 899,60 € | 214 902,68 € | 5 062 816,89 € |
| Année 4 | 103 134,28 € | 210 668,00 € | 4 959 682,61 € |
| Année 5 | 107 550,28 € | 206 252,00 € | 4 852 132,33 € |
| Année 6 | 112 155,38 € | 201 646,90 € | 4 739 976,95 € |
| Année 7 | 116 957,64 € | 196 844,64 € | 4 623 019,31 € |
| Année 8 | 121 965,54 € | 191 836,74 € | 4 501 053,77 € |
| Année 9 | 127 187,85 € | 186 614,43 € | 4 373 865,92 € |
| Année 10 | 132 633,80 € | 181 168,48 € | 4 241 232,12 € |
| Année 11 | 138 312,91 € | 175 489,37 € | 4 102 919,21 € |
| Année 12 | 144 235,18 € | 169 567,10 € | 3 958 684,03 € |
| Année 13 | 150 411,06 € | 163 391,22 € | 3 808 272,97 € |
| Année 14 | 156 851,34 € | 156 950,94 € | 3 651 421,63 € |
| Année 15 | 163 567,40 € | 150 234,88 € | 3 487 854,23 € |
| Année 16 | 170 571,03 € | 143 231,25 € | 3 317 283,20 € |
| Année 17 | 177 874,55 € | 135 927,73 € | 3 139 408,65 € |
| Année 18 | 185 490,79 € | 128 311,49 € | 2 953 917,86 € |
| Année 19 | 193 433,14 € | 120 369,14 € | 2 760 484,72 € |
| Année 20 | 201 715,56 € | 112 086,72 € | 2 558 769,16 € |
| Année 21 | 210 352,61 € | 103 449,67 € | 2 348 416,55 € |
| Année 22 | 219 359,47 € | 94 442,81 € | 2 129 057,08 € |
| Année 23 | 228 752,02 € | 85 050,26 € | 1 900 305,06 € |
| Année 24 | 238 546,72 € | 75 255,56 € | 1 661 758,34 € |
| Année 25 | 248 760,81 € | 65 041,47 € | 1 412 997,53 € |
| Année 26 | 259 412,27 € | 54 390,01 € | 1 153 585,26 € |
| Année 27 | 270 519,78 € | 43 282,50 € | 883 065,48 € |
| Année 28 | 282 102,90 € | 31 699,38 € | 600 962,58 € |
| Année 29 | 294 181,99 € | 19 620,29 € | 306 780,59 € |
| Année 30 | 306 780,59 € | 7 023,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 347 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 715 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 427 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 688 € (2,5%).