Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 347 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 510,24 € | 31 510,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 486 € / mois | 90 029 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 800 € | 5 775 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 688 € | 5 481 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 347 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 347 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 424,87 € | 193 698,01 € | 5 163 075,13 € |
| Année 2 | 191 327,37 € | 186 795,51 € | 4 971 747,76 € |
| Année 3 | 198 488,19 € | 179 634,69 € | 4 773 259,57 € |
| Année 4 | 205 917,02 € | 172 205,86 € | 4 567 342,55 € |
| Année 5 | 213 623,86 € | 164 499,02 € | 4 353 718,69 € |
| Année 6 | 221 619,19 € | 156 503,69 € | 4 132 099,50 € |
| Année 7 | 229 913,77 € | 148 209,11 € | 3 902 185,73 € |
| Année 8 | 238 518,78 € | 139 604,10 € | 3 663 666,95 € |
| Année 9 | 247 445,84 € | 130 677,04 € | 3 416 221,11 € |
| Année 10 | 256 706,99 € | 121 415,89 € | 3 159 514,12 € |
| Année 11 | 266 314,79 € | 111 808,09 € | 2 893 199,33 € |
| Année 12 | 276 282,18 € | 101 840,70 € | 2 616 917,15 € |
| Année 13 | 286 622,64 € | 91 500,24 € | 2 330 294,51 € |
| Année 14 | 297 350,07 € | 80 772,81 € | 2 032 944,44 € |
| Année 15 | 308 479,02 € | 69 643,86 € | 1 724 465,42 € |
| Année 16 | 320 024,49 € | 58 098,39 € | 1 404 440,93 € |
| Année 17 | 332 002,07 € | 46 120,81 € | 1 072 438,86 € |
| Année 18 | 344 427,94 € | 33 694,94 € | 728 010,92 € |
| Année 19 | 357 318,87 € | 20 804,01 € | 370 692,05 € |
| Année 20 | 370 692,05 € | 7 430,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 347 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 427 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 688 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.