Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 347 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 493,17 € | 27 493,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 313 € / mois | 78 552 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 800 € | 5 775 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 688 € | 5 481 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 347 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 347 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 633,97 € | 198 284,07 € | 5 215 866,03 € |
| Année 2 | 136 655,99 € | 193 262,05 € | 5 079 210,04 € |
| Année 3 | 141 869,55 € | 188 048,49 € | 4 937 340,49 € |
| Année 4 | 147 282,07 € | 182 635,97 € | 4 790 058,42 € |
| Année 5 | 152 901,10 € | 177 016,94 € | 4 637 157,32 € |
| Année 6 | 158 734,42 € | 171 183,62 € | 4 478 422,90 € |
| Année 7 | 164 790,36 € | 165 127,68 € | 4 313 632,54 € |
| Année 8 | 171 077,34 € | 158 840,70 € | 4 142 555,20 € |
| Année 9 | 177 604,16 € | 152 313,88 € | 3 964 951,04 € |
| Année 10 | 184 379,99 € | 145 538,05 € | 3 780 571,05 € |
| Année 11 | 191 414,31 € | 138 503,73 € | 3 589 156,74 € |
| Année 12 | 198 717,02 € | 131 201,02 € | 3 390 439,72 € |
| Année 13 | 206 298,33 € | 123 619,71 € | 3 184 141,39 € |
| Année 14 | 214 168,87 € | 115 749,17 € | 2 969 972,52 € |
| Année 15 | 222 339,72 € | 107 578,32 € | 2 747 632,80 € |
| Année 16 | 230 822,24 € | 99 095,80 € | 2 516 810,56 € |
| Année 17 | 239 628,41 € | 90 289,63 € | 2 277 182,15 € |
| Année 18 | 248 770,54 € | 81 147,50 € | 2 028 411,61 € |
| Année 19 | 258 261,47 € | 71 656,57 € | 1 770 150,14 € |
| Année 20 | 268 114,46 € | 61 803,58 € | 1 502 035,68 € |
| Année 21 | 278 343,39 € | 51 574,65 € | 1 223 692,29 € |
| Année 22 | 288 962,54 € | 40 955,50 € | 934 729,75 € |
| Année 23 | 299 986,84 € | 29 931,20 € | 634 742,91 € |
| Année 24 | 311 431,74 € | 18 486,30 € | 323 311,17 € |
| Année 25 | 323 311,17 € | 6 604,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 347 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 534 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 170 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 552 €.