Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 247 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 920,99 € | 30 920,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 700 € / mois | 88 346 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 419 800 € | 5 667 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 188 € | 5 378 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 247 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 247 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 180 976,09 € | 190 075,79 € | 5 066 523,91 € |
| Année 2 | 187 749,50 € | 183 302,38 € | 4 878 774,41 € |
| Année 3 | 194 776,43 € | 176 275,45 € | 4 683 997,98 € |
| Année 4 | 202 066,32 € | 168 985,56 € | 4 481 931,66 € |
| Année 5 | 209 629,08 € | 161 422,80 € | 4 272 302,58 € |
| Année 6 | 217 474,88 € | 153 577,00 € | 4 054 827,70 € |
| Année 7 | 225 614,34 € | 145 437,54 € | 3 829 213,36 € |
| Année 8 | 234 058,41 € | 136 993,47 € | 3 595 154,95 € |
| Année 9 | 242 818,55 € | 128 233,33 € | 3 352 336,40 € |
| Année 10 | 251 906,54 € | 119 145,34 € | 3 100 429,86 € |
| Année 11 | 261 334,68 € | 109 717,20 € | 2 839 095,18 € |
| Année 12 | 271 115,64 € | 99 936,24 € | 2 567 979,54 € |
| Année 13 | 281 262,75 € | 89 789,13 € | 2 286 716,79 € |
| Année 14 | 291 789,55 € | 79 262,33 € | 1 994 927,24 € |
| Année 15 | 302 710,41 € | 68 341,47 € | 1 692 216,83 € |
| Année 16 | 314 039,97 € | 57 011,91 € | 1 378 176,86 € |
| Année 17 | 325 793,55 € | 45 258,33 € | 1 052 383,31 € |
| Année 18 | 337 987,09 € | 33 064,79 € | 714 396,22 € |
| Année 19 | 350 636,92 € | 20 414,96 € | 363 759,30 € |
| Année 20 | 363 759,30 € | 7 291,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 247 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 419 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 131 188 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 524 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.