Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 397 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 804,86 € | 31 804,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 378 € / mois | 90 871 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 800 € | 5 829 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 938 € | 5 532 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 397 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 397 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 149,22 € | 195 509,10 € | 5 211 350,78 € |
| Année 2 | 193 116,24 € | 188 542,08 € | 5 018 234,54 € |
| Année 3 | 200 344,00 € | 181 314,32 € | 4 817 890,54 € |
| Année 4 | 207 842,30 € | 173 816,02 € | 4 610 048,24 € |
| Année 5 | 215 621,24 € | 166 037,08 € | 4 394 427,00 € |
| Année 6 | 223 691,31 € | 157 967,01 € | 4 170 735,69 € |
| Année 7 | 232 063,42 € | 149 594,90 € | 3 938 672,27 € |
| Année 8 | 240 748,89 € | 140 909,43 € | 3 697 923,38 € |
| Année 9 | 249 759,39 € | 131 898,93 € | 3 448 163,99 € |
| Année 10 | 259 107,17 € | 122 551,15 € | 3 189 056,82 € |
| Année 11 | 268 804,80 € | 112 853,52 € | 2 920 252,02 € |
| Année 12 | 278 865,39 € | 102 792,93 € | 2 641 386,63 € |
| Année 13 | 289 302,48 € | 92 355,84 € | 2 352 084,15 € |
| Année 14 | 300 130,23 € | 81 528,09 € | 2 051 953,92 € |
| Année 15 | 311 363,24 € | 70 295,08 € | 1 740 590,68 € |
| Année 16 | 323 016,65 € | 58 641,67 € | 1 417 574,03 € |
| Année 17 | 335 106,23 € | 46 552,09 € | 1 082 467,80 € |
| Année 18 | 347 648,28 € | 34 010,04 € | 734 819,52 € |
| Année 19 | 360 659,74 € | 20 998,58 € | 374 159,78 € |
| Année 20 | 374 159,78 € | 7 500,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 397 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 770 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 539 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.