Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 397 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 798,18 € | 38 798,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 570 € / mois | 110 852 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 800 € | 5 829 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 938 € | 5 532 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 397 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 397 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 861,18 € | 188 716,98 € | 5 120 638,82 € |
| Année 2 | 286 937,07 € | 178 641,09 € | 4 833 701,75 € |
| Année 3 | 297 379,65 € | 168 198,51 € | 4 536 322,10 € |
| Année 4 | 308 202,27 € | 157 375,89 € | 4 228 119,83 € |
| Année 5 | 319 418,79 € | 146 159,37 € | 3 908 701,04 € |
| Année 6 | 331 043,47 € | 134 534,69 € | 3 577 657,57 € |
| Année 7 | 343 091,23 € | 122 486,93 € | 3 234 566,34 € |
| Année 8 | 355 577,46 € | 110 000,70 € | 2 878 988,88 € |
| Année 9 | 368 518,09 € | 97 060,07 € | 2 510 470,79 € |
| Année 10 | 381 929,70 € | 83 648,46 € | 2 128 541,09 € |
| Année 11 | 395 829,38 € | 69 748,78 € | 1 732 711,71 € |
| Année 12 | 410 234,90 € | 55 343,26 € | 1 322 476,81 € |
| Année 13 | 425 164,72 € | 40 413,44 € | 897 312,09 € |
| Année 14 | 440 637,86 € | 24 940,30 € | 456 674,23 € |
| Année 15 | 456 674,23 € | 8 904,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 397 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 770 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 539 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.