Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 497 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 517,00 € | 39 517,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 748 € / mois | 112 906 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 800 € | 5 937 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 438 € | 5 634 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 497 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 497 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 281 990,63 € | 192 213,37 € | 5 215 509,37 € |
| Année 2 | 292 253,22 € | 181 950,78 € | 4 923 256,15 € |
| Année 3 | 302 889,25 € | 171 314,75 € | 4 620 366,90 € |
| Année 4 | 313 912,40 € | 160 291,60 € | 4 306 454,50 € |
| Année 5 | 325 336,71 € | 148 867,29 € | 3 981 117,79 € |
| Année 6 | 337 176,78 € | 137 027,22 € | 3 643 941,01 € |
| Année 7 | 349 447,75 € | 124 756,25 € | 3 294 493,26 € |
| Année 8 | 362 165,32 € | 112 038,68 € | 2 932 327,94 € |
| Année 9 | 375 345,70 € | 98 858,30 € | 2 556 982,24 € |
| Année 10 | 389 005,77 € | 85 198,23 € | 2 167 976,47 € |
| Année 11 | 403 162,97 € | 71 041,03 € | 1 764 813,50 € |
| Année 12 | 417 835,41 € | 56 368,59 € | 1 346 978,09 € |
| Année 13 | 433 041,83 € | 41 162,17 € | 913 936,26 € |
| Année 14 | 448 801,63 € | 25 402,37 € | 465 134,63 € |
| Année 15 | 465 134,63 € | 9 068,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 497 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.