Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 547 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 876,41 € | 39 876,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 838 € / mois | 113 933 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 443 800 € | 5 991 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 688 € | 5 686 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 547 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 547 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 284 555,37 € | 193 961,55 € | 5 262 944,63 € |
| Année 2 | 294 911,27 € | 183 605,65 € | 4 968 033,36 € |
| Année 3 | 305 644,06 € | 172 872,86 € | 4 662 389,30 € |
| Année 4 | 316 767,47 € | 161 749,45 € | 4 345 621,83 € |
| Année 5 | 328 295,68 € | 150 221,24 € | 4 017 326,15 € |
| Année 6 | 340 243,44 € | 138 273,48 € | 3 677 082,71 € |
| Année 7 | 352 626,01 € | 125 890,91 € | 3 324 456,70 € |
| Année 8 | 365 459,25 € | 113 057,67 € | 2 958 997,45 € |
| Année 9 | 378 759,52 € | 99 757,40 € | 2 580 237,93 € |
| Année 10 | 392 543,82 € | 85 973,10 € | 2 187 694,11 € |
| Année 11 | 406 829,78 € | 71 687,14 € | 1 780 864,33 € |
| Année 12 | 421 635,68 € | 56 881,24 € | 1 359 228,65 € |
| Année 13 | 436 980,38 € | 41 536,54 € | 922 248,27 € |
| Année 14 | 452 883,53 € | 25 633,39 € | 469 364,74 € |
| Année 15 | 469 364,74 € | 9 151,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 547 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 933 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 570 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 554 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.