Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 547 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 128,23 € | 27 128,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 207 € / mois | 77 509 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 443 800 € | 5 991 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 688 € | 5 686 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 547 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 547 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 346,19 € | 231 192,57 € | 5 453 153,81 € |
| Année 2 | 98 385,89 € | 227 152,87 € | 5 354 767,92 € |
| Année 3 | 102 598,58 € | 222 940,18 € | 5 252 169,34 € |
| Année 4 | 106 991,65 € | 218 547,11 € | 5 145 177,69 € |
| Année 5 | 111 572,81 € | 213 965,95 € | 5 033 604,88 € |
| Année 6 | 116 350,14 € | 209 188,62 € | 4 917 254,74 € |
| Année 7 | 121 332,01 € | 204 206,75 € | 4 795 922,73 € |
| Année 8 | 126 527,22 € | 199 011,54 € | 4 669 395,51 € |
| Année 9 | 131 944,88 € | 193 593,88 € | 4 537 450,63 € |
| Année 10 | 137 594,48 € | 187 944,28 € | 4 399 856,15 € |
| Année 11 | 143 486,00 € | 182 052,76 € | 4 256 370,15 € |
| Année 12 | 149 629,78 € | 175 908,98 € | 4 106 740,37 € |
| Année 13 | 156 036,63 € | 169 502,13 € | 3 950 703,74 € |
| Année 14 | 162 717,81 € | 162 820,95 € | 3 787 985,93 € |
| Année 15 | 169 685,08 € | 155 853,68 € | 3 618 300,85 € |
| Année 16 | 176 950,63 € | 148 588,13 € | 3 441 350,22 € |
| Année 17 | 184 527,30 € | 141 011,46 € | 3 256 822,92 € |
| Année 18 | 192 428,41 € | 133 110,35 € | 3 064 394,51 € |
| Année 19 | 200 667,81 € | 124 870,95 € | 2 863 726,70 € |
| Année 20 | 209 260,00 € | 116 278,76 € | 2 654 466,70 € |
| Année 21 | 218 220,11 € | 107 318,65 € | 2 436 246,59 € |
| Année 22 | 227 563,85 € | 97 974,91 € | 2 208 682,74 € |
| Année 23 | 237 307,68 € | 88 231,08 € | 1 971 375,06 € |
| Année 24 | 247 468,73 € | 78 070,03 € | 1 723 906,33 € |
| Année 25 | 258 064,86 € | 67 473,90 € | 1 465 841,47 € |
| Année 26 | 269 114,66 € | 56 424,10 € | 1 196 726,81 € |
| Année 27 | 280 637,62 € | 44 901,14 € | 916 089,19 € |
| Année 28 | 292 653,94 € | 32 884,82 € | 623 435,25 € |
| Année 29 | 305 184,81 € | 20 353,95 € | 318 250,44 € |
| Année 30 | 318 250,44 € | 7 286,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 547 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 443 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 688 € (2,5%).