Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 647 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 617,24 € | 27 617,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 689 € / mois | 78 906 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 800 € | 6 099 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 188 € | 5 788 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 647 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 647 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 046,78 € | 235 360,10 € | 5 551 453,22 € |
| Année 2 | 100 159,32 € | 231 247,56 € | 5 451 293,90 € |
| Année 3 | 104 447,94 € | 226 958,94 € | 5 346 845,96 € |
| Année 4 | 108 920,19 € | 222 486,69 € | 5 237 925,77 € |
| Année 5 | 113 583,94 € | 217 822,94 € | 5 124 341,83 € |
| Année 6 | 118 447,37 € | 212 959,51 € | 5 005 894,46 € |
| Année 7 | 123 519,06 € | 207 887,82 € | 4 882 375,40 € |
| Année 8 | 128 807,92 € | 202 598,96 € | 4 753 567,48 € |
| Année 9 | 134 323,20 € | 197 083,68 € | 4 619 244,28 € |
| Année 10 | 140 074,66 € | 191 332,22 € | 4 479 169,62 € |
| Année 11 | 146 072,37 € | 185 334,51 € | 4 333 097,25 € |
| Année 12 | 152 326,90 € | 179 079,98 € | 4 180 770,35 € |
| Année 13 | 158 849,22 € | 172 557,66 € | 4 021 921,13 € |
| Année 14 | 165 650,85 € | 165 756,03 € | 3 856 270,28 € |
| Année 15 | 172 743,67 € | 158 663,21 € | 3 683 526,61 € |
| Année 16 | 180 140,21 € | 151 266,67 € | 3 503 386,40 € |
| Année 17 | 187 853,45 € | 143 553,43 € | 3 315 532,95 € |
| Année 18 | 195 896,96 € | 135 509,92 € | 3 119 635,99 € |
| Année 19 | 204 284,88 € | 127 122,00 € | 2 915 351,11 € |
| Année 20 | 213 031,95 € | 118 374,93 € | 2 702 319,16 € |
| Année 21 | 222 153,56 € | 109 253,32 € | 2 480 165,60 € |
| Année 22 | 231 665,74 € | 99 741,14 € | 2 248 499,86 € |
| Année 23 | 241 585,19 € | 89 821,69 € | 2 006 914,67 € |
| Année 24 | 251 929,39 € | 79 477,49 € | 1 754 985,28 € |
| Année 25 | 262 716,51 € | 68 690,37 € | 1 492 268,77 € |
| Année 26 | 273 965,49 € | 57 441,39 € | 1 218 303,28 € |
| Année 27 | 285 696,16 € | 45 710,72 € | 932 607,12 € |
| Année 28 | 297 929,11 € | 33 477,77 € | 634 678,01 € |
| Année 29 | 310 685,84 € | 20 721,04 € | 323 992,17 € |
| Année 30 | 323 992,17 € | 7 418,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 647 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 451 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 188 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.