Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 697 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 861,75 € | 27 861,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 430 € / mois | 79 605 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 800 € | 6 153 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 438 € | 5 839 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 697 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 697 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 897,14 € | 237 443,86 € | 5 600 602,86 € |
| Année 2 | 101 046,09 € | 233 294,91 € | 5 499 556,77 € |
| Année 3 | 105 372,69 € | 228 968,31 € | 5 394 184,08 € |
| Année 4 | 109 884,55 € | 224 456,45 € | 5 284 299,53 € |
| Année 5 | 114 589,58 € | 219 751,42 € | 5 169 709,95 € |
| Année 6 | 119 496,06 € | 214 844,94 € | 5 050 213,89 € |
| Année 7 | 124 612,66 € | 209 728,34 € | 4 925 601,23 € |
| Année 8 | 129 948,32 € | 204 392,68 € | 4 795 652,91 € |
| Année 9 | 135 512,44 € | 198 828,56 € | 4 660 140,47 € |
| Année 10 | 141 314,83 € | 193 026,17 € | 4 518 825,64 € |
| Année 11 | 147 365,64 € | 186 975,36 € | 4 371 460,00 € |
| Année 12 | 153 675,55 € | 180 665,45 € | 4 217 784,45 € |
| Année 13 | 160 255,61 € | 174 085,39 € | 4 057 528,84 € |
| Année 14 | 167 117,46 € | 167 223,54 € | 3 890 411,38 € |
| Année 15 | 174 273,07 € | 160 067,93 € | 3 716 138,31 € |
| Année 16 | 181 735,10 € | 152 605,90 € | 3 534 403,21 € |
| Année 17 | 189 516,66 € | 144 824,34 € | 3 344 886,55 € |
| Année 18 | 197 631,39 € | 136 709,61 € | 3 147 255,16 € |
| Année 19 | 206 093,55 € | 128 247,45 € | 2 941 161,61 € |
| Année 20 | 214 918,07 € | 119 422,93 € | 2 726 243,54 € |
| Année 21 | 224 120,45 € | 110 220,55 € | 2 502 123,09 € |
| Année 22 | 233 716,82 € | 100 624,18 € | 2 268 406,27 € |
| Année 23 | 243 724,11 € | 90 616,89 € | 2 024 682,16 € |
| Année 24 | 254 159,89 € | 80 181,11 € | 1 770 522,27 € |
| Année 25 | 265 042,50 € | 69 298,50 € | 1 505 479,77 € |
| Année 26 | 276 391,10 € | 57 949,90 € | 1 229 088,67 € |
| Année 27 | 288 225,62 € | 46 115,38 € | 940 863,05 € |
| Année 28 | 300 566,86 € | 33 774,14 € | 640 296,19 € |
| Année 29 | 313 436,54 € | 20 904,46 € | 326 859,65 € |
| Année 30 | 326 859,65 € | 7 483,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 697 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 455 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 438 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 370 € pour cette enveloppe de financement.