Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 797 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 350,77 € | 28 350,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 911 € / mois | 81 002 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 800 € | 6 261 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 938 € | 5 942 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 797 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 797 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 597,89 € | 241 611,35 € | 5 698 902,11 € |
| Année 2 | 102 819,64 € | 237 389,60 € | 5 596 082,47 € |
| Année 3 | 107 222,17 € | 232 987,07 € | 5 488 860,30 € |
| Année 4 | 111 813,23 € | 228 396,01 € | 5 377 047,07 € |
| Année 5 | 116 600,83 € | 223 608,41 € | 5 260 446,24 € |
| Année 6 | 121 593,47 € | 218 615,77 € | 5 138 852,77 € |
| Année 7 | 126 799,85 € | 213 409,39 € | 5 012 052,92 € |
| Année 8 | 132 229,14 € | 207 980,10 € | 4 879 823,78 € |
| Année 9 | 137 890,96 € | 202 318,28 € | 4 741 932,82 € |
| Année 10 | 143 795,18 € | 196 414,06 € | 4 598 137,64 € |
| Année 11 | 149 952,18 € | 190 257,06 € | 4 448 185,46 € |
| Année 12 | 156 372,85 € | 183 836,39 € | 4 291 812,61 € |
| Année 13 | 163 068,42 € | 177 140,82 € | 4 128 744,19 € |
| Année 14 | 170 050,70 € | 170 158,54 € | 3 958 693,49 € |
| Année 15 | 177 331,92 € | 162 877,32 € | 3 781 361,57 € |
| Année 16 | 184 924,90 € | 155 284,34 € | 3 596 436,67 € |
| Année 17 | 192 843,04 € | 147 366,20 € | 3 403 593,63 € |
| Année 18 | 201 100,19 € | 139 109,05 € | 3 202 493,44 € |
| Année 19 | 209 710,89 € | 130 498,35 € | 2 992 782,55 € |
| Année 20 | 218 690,29 € | 121 518,95 € | 2 774 092,26 € |
| Année 21 | 228 054,19 € | 112 155,05 € | 2 546 038,07 € |
| Année 22 | 237 819,01 € | 102 390,23 € | 2 308 219,06 € |
| Année 23 | 248 001,94 € | 92 207,30 € | 2 060 217,12 € |
| Année 24 | 258 620,88 € | 81 588,36 € | 1 801 596,24 € |
| Année 25 | 269 694,50 € | 70 514,74 € | 1 531 901,74 € |
| Année 26 | 281 242,31 € | 58 966,93 € | 1 250 659,43 € |
| Année 27 | 293 284,54 € | 46 924,70 € | 957 374,89 € |
| Année 28 | 305 842,40 € | 34 366,84 € | 651 532,49 € |
| Année 29 | 318 937,96 € | 21 271,28 € | 332 594,53 € |
| Année 30 | 332 594,53 € | 7 614,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 797 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 579 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 570 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 002 €.