Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 797 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 161,87 € | 34 161,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 521 € / mois | 97 605 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 800 € | 6 261 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 938 € | 5 942 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 797 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 797 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 944,48 € | 209 997,96 € | 5 597 555,52 € |
| Année 2 | 207 427,82 € | 202 514,62 € | 5 390 127,70 € |
| Année 3 | 215 191,22 € | 194 751,22 € | 5 174 936,48 € |
| Année 4 | 223 245,21 € | 186 697,23 € | 4 951 691,27 € |
| Année 5 | 231 600,61 € | 178 341,83 € | 4 720 090,66 € |
| Année 6 | 240 268,77 € | 169 673,67 € | 4 479 821,89 € |
| Année 7 | 249 261,30 € | 160 681,14 € | 4 230 560,59 € |
| Année 8 | 258 590,43 € | 151 352,01 € | 3 971 970,16 € |
| Année 9 | 268 268,73 € | 141 673,71 € | 3 703 701,43 € |
| Année 10 | 278 309,22 € | 131 633,22 € | 3 425 392,21 € |
| Année 11 | 288 725,52 € | 121 216,92 € | 3 136 666,69 € |
| Année 12 | 299 531,70 € | 110 410,74 € | 2 837 134,99 € |
| Année 13 | 310 742,29 € | 99 200,15 € | 2 526 392,70 € |
| Année 14 | 322 372,47 € | 87 569,97 € | 2 204 020,23 € |
| Année 15 | 334 437,92 € | 75 504,52 € | 1 869 582,31 € |
| Année 16 | 346 954,94 € | 62 987,50 € | 1 522 627,37 € |
| Année 17 | 359 940,47 € | 50 001,97 € | 1 162 686,90 € |
| Année 18 | 373 412,00 € | 36 530,44 € | 789 274,90 € |
| Année 19 | 387 387,71 € | 22 554,73 € | 401 887,19 € |
| Année 20 | 401 887,19 € | 8 055,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 797 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 605 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 579 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.