Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 697 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 572,62 € | 33 572,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 735 € / mois | 95 922 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 800 € | 6 153 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 438 € | 5 839 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 697 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 697 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 495,68 € | 206 375,76 € | 5 501 004,32 € |
| Année 2 | 203 849,94 € | 199 021,50 € | 5 297 154,38 € |
| Année 3 | 211 479,44 € | 191 392,00 € | 5 085 674,94 € |
| Année 4 | 219 394,52 € | 183 476,92 € | 4 866 280,42 € |
| Année 5 | 227 605,80 € | 175 265,64 € | 4 638 674,62 € |
| Année 6 | 236 124,42 € | 166 747,02 € | 4 402 550,20 € |
| Année 7 | 244 961,87 € | 157 909,57 € | 4 157 588,33 € |
| Année 8 | 254 130,08 € | 148 741,36 € | 3 903 458,25 € |
| Année 9 | 263 641,42 € | 139 230,02 € | 3 639 816,83 € |
| Année 10 | 273 508,76 € | 129 362,68 € | 3 366 308,07 € |
| Année 11 | 283 745,40 € | 119 126,04 € | 3 082 562,67 € |
| Année 12 | 294 365,16 € | 108 506,28 € | 2 788 197,51 € |
| Année 13 | 305 382,38 € | 97 489,06 € | 2 482 815,13 € |
| Année 14 | 316 811,95 € | 86 059,49 € | 2 166 003,18 € |
| Année 15 | 328 669,31 € | 74 202,13 € | 1 837 333,87 € |
| Année 16 | 340 970,45 € | 61 900,99 € | 1 496 363,42 € |
| Année 17 | 353 731,96 € | 49 139,48 € | 1 142 631,46 € |
| Année 18 | 366 971,12 € | 35 900,32 € | 775 660,34 € |
| Année 19 | 380 705,78 € | 22 165,66 € | 394 954,56 € |
| Année 20 | 394 954,56 € | 7 916,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 697 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 569 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 370 € pour cette enveloppe de financement.