Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 697 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 954,63 € | 40 954,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 105 € / mois | 117 013 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 800 € | 6 153 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 438 € | 5 839 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 697 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 697 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 292 249,44 € | 199 206,12 € | 5 405 250,56 € |
| Année 2 | 302 885,36 € | 188 570,20 € | 5 102 365,20 € |
| Année 3 | 313 908,37 € | 177 547,19 € | 4 788 456,83 € |
| Année 4 | 325 332,53 € | 166 123,03 € | 4 463 124,30 € |
| Année 5 | 337 172,44 € | 154 283,12 € | 4 125 951,86 € |
| Année 6 | 349 443,26 € | 142 012,30 € | 3 776 508,60 € |
| Année 7 | 362 160,65 € | 129 294,91 € | 3 414 347,95 € |
| Année 8 | 375 340,86 € | 116 114,70 € | 3 039 007,09 € |
| Année 9 | 389 000,77 € | 102 454,79 € | 2 650 006,32 € |
| Année 10 | 403 157,79 € | 88 297,77 € | 2 246 848,53 € |
| Année 11 | 417 830,04 € | 73 625,52 € | 1 829 018,49 € |
| Année 12 | 433 036,23 € | 58 419,33 € | 1 395 982,26 € |
| Année 13 | 448 795,86 € | 42 659,70 € | 947 186,40 € |
| Année 14 | 465 129,02 € | 26 326,54 € | 482 057,38 € |
| Année 15 | 482 057,38 € | 9 398,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 697 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 569 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.