Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 697 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 292,63 € | 29 292,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 766 € / mois | 83 693 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 800 € | 6 153 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 438 € | 5 839 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 697 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 697 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 249,55 € | 211 262,01 € | 5 557 250,45 € |
| Année 2 | 145 600,25 € | 205 911,31 € | 5 411 650,20 € |
| Année 3 | 151 155,08 € | 200 356,48 € | 5 260 495,12 € |
| Année 4 | 156 921,84 € | 194 589,72 € | 5 103 573,28 € |
| Année 5 | 162 908,62 € | 188 602,94 € | 4 940 664,66 € |
| Année 6 | 169 123,79 € | 182 387,77 € | 4 771 540,87 € |
| Année 7 | 175 576,09 € | 175 935,47 € | 4 595 964,78 € |
| Année 8 | 182 274,55 € | 169 237,01 € | 4 413 690,23 € |
| Année 9 | 189 228,56 € | 162 283,00 € | 4 224 461,67 € |
| Année 10 | 196 447,86 € | 155 063,70 € | 4 028 013,81 € |
| Année 11 | 203 942,60 € | 147 568,96 € | 3 824 071,21 € |
| Année 12 | 211 723,29 € | 139 788,27 € | 3 612 347,92 € |
| Année 13 | 219 800,80 € | 131 710,76 € | 3 392 547,12 € |
| Année 14 | 228 186,48 € | 123 325,08 € | 3 164 360,64 € |
| Année 15 | 236 892,09 € | 114 619,47 € | 2 927 468,55 € |
| Année 16 | 245 929,83 € | 105 581,73 € | 2 681 538,72 € |
| Année 17 | 255 312,36 € | 96 199,20 € | 2 426 226,36 € |
| Année 18 | 265 052,87 € | 86 458,69 € | 2 161 173,49 € |
| Année 19 | 275 164,97 € | 76 346,59 € | 1 886 008,52 € |
| Année 20 | 285 662,86 € | 65 848,70 € | 1 600 345,66 € |
| Année 21 | 296 561,29 € | 54 950,27 € | 1 303 784,37 € |
| Année 22 | 307 875,47 € | 43 636,09 € | 995 908,90 € |
| Année 23 | 319 621,33 € | 31 890,23 € | 676 287,57 € |
| Année 24 | 331 815,30 € | 19 696,26 € | 344 472,27 € |
| Année 25 | 344 472,27 € | 7 037,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 697 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.