Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 597 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 778,49 € | 28 778,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 208 € / mois | 82 224 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 800 € | 6 045 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 938 € | 5 737 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 597 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 597 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 787,85 € | 207 554,03 € | 5 459 712,15 € |
| Année 2 | 143 044,62 € | 202 297,26 € | 5 316 667,53 € |
| Année 3 | 148 501,99 € | 196 839,89 € | 5 168 165,54 € |
| Année 4 | 154 167,51 € | 191 174,37 € | 5 013 998,03 € |
| Année 5 | 160 049,20 € | 185 292,68 € | 4 853 948,83 € |
| Année 6 | 166 155,28 € | 179 186,60 € | 4 687 793,55 € |
| Année 7 | 172 494,32 € | 172 847,56 € | 4 515 299,23 € |
| Année 8 | 179 075,21 € | 166 266,67 € | 4 336 224,02 € |
| Année 9 | 185 907,16 € | 159 434,72 € | 4 150 316,86 € |
| Année 10 | 192 999,77 € | 152 342,11 € | 3 957 317,09 € |
| Année 11 | 200 362,96 € | 144 978,92 € | 3 756 954,13 € |
| Année 12 | 208 007,07 € | 137 334,81 € | 3 548 947,06 € |
| Année 13 | 215 942,79 € | 129 399,09 € | 3 333 004,27 € |
| Année 14 | 224 181,30 € | 121 160,58 € | 3 108 822,97 € |
| Année 15 | 232 734,10 € | 112 607,78 € | 2 876 088,87 € |
| Année 16 | 241 613,20 € | 103 728,68 € | 2 634 475,67 € |
| Année 17 | 250 831,05 € | 94 510,83 € | 2 383 644,62 € |
| Année 18 | 260 400,59 € | 84 941,29 € | 2 123 244,03 € |
| Année 19 | 270 335,20 € | 75 006,68 € | 1 852 908,83 € |
| Année 20 | 280 648,84 € | 64 693,04 € | 1 572 259,99 € |
| Année 21 | 291 355,96 € | 53 985,92 € | 1 280 904,03 € |
| Année 22 | 302 471,54 € | 42 870,34 € | 978 432,49 € |
| Année 23 | 314 011,27 € | 31 330,61 € | 664 421,22 € |
| Année 24 | 325 991,19 € | 19 350,69 € | 338 430,03 € |
| Année 25 | 338 430,03 € | 6 913,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 597 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 170 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.