Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 547 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 521,43 € | 28 521,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 429 € / mois | 81 490 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 443 800 € | 5 991 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 688 € | 5 686 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 547 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 547 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 557,13 € | 205 700,03 € | 5 410 942,87 € |
| Année 2 | 141 766,93 € | 200 490,23 € | 5 269 175,94 € |
| Année 3 | 147 175,54 € | 195 081,62 € | 5 122 000,40 € |
| Année 4 | 152 790,47 € | 189 466,69 € | 4 969 209,93 € |
| Année 5 | 158 619,64 € | 183 637,52 € | 4 810 590,29 € |
| Année 6 | 164 671,18 € | 177 585,98 € | 4 645 919,11 € |
| Année 7 | 170 953,59 € | 171 303,57 € | 4 474 965,52 € |
| Année 8 | 177 475,68 € | 164 781,48 € | 4 297 489,84 € |
| Année 9 | 184 246,62 € | 158 010,54 € | 4 113 243,22 € |
| Année 10 | 191 275,87 € | 150 981,29 € | 3 921 967,35 € |
| Année 11 | 198 573,29 € | 143 683,87 € | 3 723 394,06 € |
| Année 12 | 206 149,12 € | 136 108,04 € | 3 517 244,94 € |
| Année 13 | 214 013,96 € | 128 243,20 € | 3 303 230,98 € |
| Année 14 | 222 178,86 € | 120 078,30 € | 3 081 052,12 € |
| Année 15 | 230 655,30 € | 111 601,86 € | 2 850 396,82 € |
| Année 16 | 239 455,11 € | 102 802,05 € | 2 610 941,71 € |
| Année 17 | 248 590,62 € | 93 666,54 € | 2 362 351,09 € |
| Année 18 | 258 074,67 € | 84 182,49 € | 2 104 276,42 € |
| Année 19 | 267 920,55 € | 74 336,61 € | 1 836 355,87 € |
| Année 20 | 278 142,06 € | 64 115,10 € | 1 558 213,81 € |
| Année 21 | 288 753,54 € | 53 503,62 € | 1 269 460,27 € |
| Année 22 | 299 769,86 € | 42 487,30 € | 969 690,41 € |
| Année 23 | 311 206,47 € | 31 050,69 € | 658 483,94 € |
| Année 24 | 323 079,39 € | 19 177,77 € | 335 404,55 € |
| Année 25 | 335 404,55 € | 6 851,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 547 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 443 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 688 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 490 €.