Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 547 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 675,21 € | 54 675,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 682 € / mois | 156 215 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 443 800 € | 5 991 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 688 € | 5 686 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 547 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 547 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 473 216,63 € | 182 885,89 € | 5 074 283,37 € |
| Année 2 | 489 705,57 € | 166 396,95 € | 4 584 577,80 € |
| Année 3 | 506 769,06 € | 149 333,46 € | 4 077 808,74 € |
| Année 4 | 524 427,12 € | 131 675,40 € | 3 553 381,62 € |
| Année 5 | 542 700,47 € | 113 402,05 € | 3 010 681,15 € |
| Année 6 | 561 610,54 € | 94 491,98 € | 2 449 070,61 € |
| Année 7 | 581 179,51 € | 74 923,01 € | 1 867 891,10 € |
| Année 8 | 601 430,36 € | 54 672,16 € | 1 266 460,74 € |
| Année 9 | 622 386,84 € | 33 715,68 € | 644 073,90 € |
| Année 10 | 644 073,90 € | 12 028,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 547 500 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 554 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 156 215 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 570 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.