Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 547 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 688,74 € | 32 688,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 057 € / mois | 93 396 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 443 800 € | 5 991 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 688 € | 5 686 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 547 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 547 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 191 322,44 € | 200 942,44 € | 5 356 177,56 € |
| Année 2 | 198 483,08 € | 193 781,80 € | 5 157 694,48 € |
| Année 3 | 205 911,73 € | 186 353,15 € | 4 951 782,75 € |
| Année 4 | 213 618,39 € | 178 646,49 € | 4 738 164,36 € |
| Année 5 | 221 613,51 € | 170 651,37 € | 4 516 550,85 € |
| Année 6 | 229 907,86 € | 162 357,02 € | 4 286 642,99 € |
| Année 7 | 238 512,64 € | 153 752,24 € | 4 048 130,35 € |
| Année 8 | 247 439,46 € | 144 825,42 € | 3 800 690,89 € |
| Année 9 | 256 700,42 € | 135 564,46 € | 3 543 990,47 € |
| Année 10 | 266 307,95 € | 125 956,93 € | 3 277 682,52 € |
| Année 11 | 276 275,09 € | 115 989,79 € | 3 001 407,43 € |
| Année 12 | 286 615,24 € | 105 649,64 € | 2 714 792,19 € |
| Année 13 | 297 342,43 € | 94 922,45 € | 2 417 449,76 € |
| Année 14 | 308 471,10 € | 83 793,78 € | 2 108 978,66 € |
| Année 15 | 320 016,27 € | 72 248,61 € | 1 788 962,39 € |
| Année 16 | 331 993,55 € | 60 271,33 € | 1 456 968,84 € |
| Année 17 | 344 419,09 € | 47 845,79 € | 1 112 549,75 € |
| Année 18 | 357 309,70 € | 34 955,18 € | 755 240,05 € |
| Année 19 | 370 682,75 € | 21 582,13 € | 384 557,30 € |
| Année 20 | 384 557,30 € | 7 708,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 547 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 554 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 570 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.