Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 647 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 277,99 € | 33 277,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 842 € / mois | 95 080 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 800 € | 6 099 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 188 € | 5 788 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 647 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 647 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 194 771,23 € | 204 564,65 € | 5 452 728,77 € |
| Année 2 | 202 060,95 € | 197 274,93 € | 5 250 667,82 € |
| Année 3 | 209 623,49 € | 189 712,39 € | 5 041 044,33 € |
| Année 4 | 217 469,08 € | 181 866,80 € | 4 823 575,25 € |
| Année 5 | 225 608,33 € | 173 727,55 € | 4 597 966,92 € |
| Année 6 | 234 052,18 € | 165 283,70 € | 4 363 914,74 € |
| Année 7 | 242 812,08 € | 156 523,80 € | 4 121 102,66 € |
| Année 8 | 251 899,83 € | 147 436,05 € | 3 869 202,83 € |
| Année 9 | 261 327,71 € | 138 008,17 € | 3 607 875,12 € |
| Année 10 | 271 108,43 € | 128 227,45 € | 3 336 766,69 € |
| Année 11 | 281 255,24 € | 118 080,64 € | 3 055 511,45 € |
| Année 12 | 291 781,79 € | 107 554,09 € | 2 763 729,66 € |
| Année 13 | 302 702,33 € | 96 633,55 € | 2 461 027,33 € |
| Année 14 | 314 031,61 € | 85 304,27 € | 2 146 995,72 € |
| Année 15 | 325 784,88 € | 73 551,00 € | 1 821 210,84 € |
| Année 16 | 337 978,07 € | 61 357,81 € | 1 483 232,77 € |
| Année 17 | 350 627,61 € | 48 708,27 € | 1 132 605,16 € |
| Année 18 | 363 750,57 € | 35 585,31 € | 768 854,59 € |
| Année 19 | 377 364,69 € | 21 971,19 € | 391 489,90 € |
| Année 20 | 391 489,90 € | 7 847,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 647 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 080 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.