Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 647 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 035,56 € | 29 035,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 987 € / mois | 82 959 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 800 € | 6 099 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 188 € | 5 788 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 647 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 647 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 018,70 € | 209 408,02 € | 5 508 481,30 € |
| Année 2 | 144 322,46 € | 204 104,26 € | 5 364 158,84 € |
| Année 3 | 149 828,54 € | 198 598,18 € | 5 214 330,30 € |
| Année 4 | 155 544,68 € | 192 882,04 € | 5 058 785,62 € |
| Année 5 | 161 478,91 € | 186 947,81 € | 4 897 306,71 € |
| Année 6 | 167 639,55 € | 180 787,17 € | 4 729 667,16 € |
| Année 7 | 174 035,22 € | 174 391,50 € | 4 555 631,94 € |
| Année 8 | 180 674,88 € | 167 751,84 € | 4 374 957,06 € |
| Année 9 | 187 567,86 € | 160 858,86 € | 4 187 389,20 € |
| Année 10 | 194 723,82 € | 153 702,90 € | 3 992 665,38 € |
| Année 11 | 202 152,78 € | 146 273,94 € | 3 790 512,60 € |
| Année 12 | 209 865,17 € | 138 561,55 € | 3 580 647,43 € |
| Année 13 | 217 871,82 € | 130 554,90 € | 3 362 775,61 € |
| Année 14 | 226 183,89 € | 122 242,83 € | 3 136 591,72 € |
| Année 15 | 234 813,10 € | 113 613,62 € | 2 901 778,62 € |
| Année 16 | 243 771,51 € | 104 655,21 € | 2 658 007,11 € |
| Année 17 | 253 071,71 € | 95 355,01 € | 2 404 935,40 € |
| Année 18 | 262 726,74 € | 85 699,98 € | 2 142 208,66 € |
| Année 19 | 272 750,09 € | 75 676,63 € | 1 869 458,57 € |
| Année 20 | 283 155,85 € | 65 270,87 € | 1 586 302,72 € |
| Année 21 | 293 958,63 € | 54 468,09 € | 1 292 344,09 € |
| Année 22 | 305 173,53 € | 43 253,19 € | 987 170,56 € |
| Année 23 | 316 816,29 € | 31 610,43 € | 670 354,27 € |
| Année 24 | 328 903,23 € | 19 523,49 € | 341 451,04 € |
| Année 25 | 341 451,04 € | 6 975,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 647 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 451 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 188 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.