Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 747 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 549,69 € | 29 549,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 545 € / mois | 84 428 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 800 € | 6 207 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 688 € | 5 891 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 747 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 747 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 480,30 € | 213 115,98 € | 5 606 019,70 € |
| Année 2 | 146 877,93 € | 207 718,35 € | 5 459 141,77 € |
| Année 3 | 152 481,52 € | 202 114,76 € | 5 306 660,25 € |
| Année 4 | 158 298,90 € | 196 297,38 € | 5 148 361,35 € |
| Année 5 | 164 338,19 € | 190 258,09 € | 4 984 023,16 € |
| Année 6 | 170 607,92 € | 183 988,36 € | 4 813 415,24 € |
| Année 7 | 177 116,82 € | 177 479,46 € | 4 636 298,42 € |
| Année 8 | 183 874,07 € | 170 722,21 € | 4 452 424,35 € |
| Année 9 | 190 889,09 € | 163 707,19 € | 4 261 535,26 € |
| Année 10 | 198 171,76 € | 156 424,52 € | 4 063 363,50 € |
| Année 11 | 205 732,27 € | 148 864,01 € | 3 857 631,23 € |
| Année 12 | 213 581,20 € | 141 015,08 € | 3 644 050,03 € |
| Année 13 | 221 729,61 € | 132 866,67 € | 3 422 320,42 € |
| Année 14 | 230 188,89 € | 124 407,39 € | 3 192 131,53 € |
| Année 15 | 238 970,90 € | 115 625,38 € | 2 953 160,63 € |
| Année 16 | 248 087,95 € | 106 508,33 € | 2 705 072,68 € |
| Année 17 | 257 552,81 € | 97 043,47 € | 2 447 519,87 € |
| Année 18 | 267 378,80 € | 87 217,48 € | 2 180 141,07 € |
| Année 19 | 277 579,63 € | 77 016,65 € | 1 902 561,44 € |
| Année 20 | 288 169,66 € | 66 426,62 € | 1 614 391,78 € |
| Année 21 | 299 163,71 € | 55 432,57 € | 1 315 228,07 € |
| Année 22 | 310 577,18 € | 44 019,10 € | 1 004 650,89 € |
| Année 23 | 322 426,11 € | 32 170,17 € | 682 224,78 € |
| Année 24 | 334 727,09 € | 19 869,19 € | 347 497,69 € |
| Année 25 | 347 497,69 € | 7 098,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 747 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 574 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.