Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 797 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 806,76 € | 29 806,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 324 € / mois | 85 162 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 800 € | 6 261 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 938 € | 5 942 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 797 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 797 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 711,14 € | 214 969,98 € | 5 654 788,86 € |
| Année 2 | 148 155,73 € | 209 525,39 € | 5 506 633,13 € |
| Année 3 | 153 808,09 € | 203 873,03 € | 5 352 825,04 € |
| Année 4 | 159 676,06 € | 198 005,06 € | 5 193 148,98 € |
| Année 5 | 165 767,90 € | 191 913,22 € | 5 027 381,08 € |
| Année 6 | 172 092,15 € | 185 588,97 € | 4 855 288,93 € |
| Année 7 | 178 657,71 € | 179 023,41 € | 4 676 631,22 € |
| Année 8 | 185 473,73 € | 172 207,39 € | 4 491 157,49 € |
| Année 9 | 192 549,78 € | 165 131,34 € | 4 298 607,71 € |
| Année 10 | 199 895,81 € | 157 785,31 € | 4 098 711,90 € |
| Année 11 | 207 522,09 € | 150 159,03 € | 3 891 189,81 € |
| Année 12 | 215 439,33 € | 142 241,79 € | 3 675 750,48 € |
| Année 13 | 223 658,64 € | 134 022,48 € | 3 452 091,84 € |
| Année 14 | 232 191,49 € | 125 489,63 € | 3 219 900,35 € |
| Année 15 | 241 049,90 € | 116 631,22 € | 2 978 850,45 € |
| Année 16 | 250 246,25 € | 107 434,87 € | 2 728 604,20 € |
| Année 17 | 259 793,46 € | 97 887,66 € | 2 468 810,74 € |
| Année 18 | 269 704,94 € | 87 976,18 € | 2 199 105,80 € |
| Année 19 | 279 994,51 € | 77 686,61 € | 1 919 111,29 € |
| Année 20 | 290 676,68 € | 67 004,44 € | 1 628 434,61 € |
| Année 21 | 301 766,38 € | 55 914,74 € | 1 326 668,23 € |
| Année 22 | 313 279,15 € | 44 401,97 € | 1 013 389,08 € |
| Année 23 | 325 231,16 € | 32 449,96 € | 688 157,92 € |
| Année 24 | 337 639,14 € | 20 041,98 € | 350 518,78 € |
| Année 25 | 350 518,78 € | 7 160,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 797 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 463 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 938 € (2,5%).