Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 897 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 320,89 € | 30 320,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 881 € / mois | 86 631 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 800 € | 6 369 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 438 € | 6 044 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 897 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 897 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 172,70 € | 218 677,98 € | 5 752 327,30 € |
| Année 2 | 150 711,25 € | 213 139,43 € | 5 601 616,05 € |
| Année 3 | 156 461,05 € | 207 389,63 € | 5 445 155,00 € |
| Année 4 | 162 430,27 € | 201 420,41 € | 5 282 724,73 € |
| Année 5 | 168 627,20 € | 195 223,48 € | 5 114 097,53 € |
| Année 6 | 175 060,54 € | 188 790,14 € | 4 939 036,99 € |
| Année 7 | 181 739,33 € | 182 111,35 € | 4 757 297,66 € |
| Année 8 | 188 672,91 € | 175 177,77 € | 4 568 624,75 € |
| Année 9 | 195 871,04 € | 167 979,64 € | 4 372 753,71 € |
| Année 10 | 203 343,76 € | 160 506,92 € | 4 169 409,95 € |
| Année 11 | 211 101,58 € | 152 749,10 € | 3 958 308,37 € |
| Année 12 | 219 155,40 € | 144 695,28 € | 3 739 152,97 € |
| Année 13 | 227 516,44 € | 136 334,24 € | 3 511 636,53 € |
| Année 14 | 236 196,49 € | 127 654,19 € | 3 275 440,04 € |
| Année 15 | 245 207,70 € | 118 642,98 € | 3 030 232,34 € |
| Année 16 | 254 562,69 € | 109 287,99 € | 2 775 669,65 € |
| Année 17 | 264 274,59 € | 99 576,09 € | 2 511 395,06 € |
| Année 18 | 274 357,00 € | 89 493,68 € | 2 237 038,06 € |
| Année 19 | 284 824,08 € | 79 026,60 € | 1 952 213,98 € |
| Année 20 | 295 690,47 € | 68 160,21 € | 1 656 523,51 € |
| Année 21 | 306 971,45 € | 56 879,23 € | 1 349 552,06 € |
| Année 22 | 318 682,81 € | 45 167,87 € | 1 030 869,25 € |
| Année 23 | 330 840,98 € | 33 009,70 € | 700 028,27 € |
| Année 24 | 343 462,99 € | 20 387,69 € | 356 565,28 € |
| Année 25 | 356 565,28 € | 7 284,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 897 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 471 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 438 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 589 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.