Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 897 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 839,79 € | 28 839,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 393 € / mois | 82 399 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 800 € | 6 369 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 438 € | 6 044 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 897 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 897 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 298,61 € | 245 778,87 € | 5 797 201,39 € |
| Année 2 | 104 593,21 € | 241 484,27 € | 5 692 608,18 € |
| Année 3 | 109 071,67 € | 237 005,81 € | 5 583 536,51 € |
| Année 4 | 113 741,88 € | 232 335,60 € | 5 469 794,63 € |
| Année 5 | 118 612,11 € | 227 465,37 € | 5 351 182,52 € |
| Année 6 | 123 690,85 € | 222 386,63 € | 5 227 491,67 € |
| Année 7 | 128 987,03 € | 217 090,45 € | 5 098 504,64 € |
| Année 8 | 134 510,01 € | 211 567,47 € | 4 963 994,63 € |
| Année 9 | 140 269,45 € | 205 808,03 € | 4 823 725,18 € |
| Année 10 | 146 275,52 € | 199 801,96 € | 4 677 449,66 € |
| Année 11 | 152 538,75 € | 193 538,73 € | 4 524 910,91 € |
| Année 12 | 159 070,17 € | 187 007,31 € | 4 365 840,74 € |
| Année 13 | 165 881,22 € | 180 196,26 € | 4 199 959,52 € |
| Année 14 | 172 983,91 € | 173 093,57 € | 4 026 975,61 € |
| Année 15 | 180 390,73 € | 165 686,75 € | 3 846 584,88 € |
| Année 16 | 188 114,70 € | 157 962,78 € | 3 658 470,18 € |
| Année 17 | 196 169,41 € | 149 908,07 € | 3 462 300,77 € |
| Année 18 | 204 568,98 € | 141 508,50 € | 3 257 731,79 € |
| Année 19 | 213 328,23 € | 132 749,25 € | 3 044 403,56 € |
| Année 20 | 222 462,52 € | 123 614,96 € | 2 821 941,04 € |
| Année 21 | 231 987,93 € | 114 089,55 € | 2 589 953,11 € |
| Année 22 | 241 921,18 € | 104 156,30 € | 2 348 031,93 € |
| Année 23 | 252 279,75 € | 93 797,73 € | 2 095 752,18 € |
| Année 24 | 263 081,90 € | 82 995,58 € | 1 832 670,28 € |
| Année 25 | 274 346,52 € | 71 730,96 € | 1 558 323,76 € |
| Année 26 | 286 093,50 € | 59 983,98 € | 1 272 230,26 € |
| Année 27 | 298 343,44 € | 47 734,04 € | 973 886,82 € |
| Année 28 | 311 117,94 € | 34 959,54 € | 662 768,88 € |
| Année 29 | 324 439,36 € | 21 638,12 € | 338 329,52 € |
| Année 30 | 338 329,52 € | 7 746,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 897 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 589 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 399 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.