Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 997 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 328,80 € | 29 328,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 875 € / mois | 83 797 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 800 € | 6 477 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 938 € | 6 147 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 997 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 997 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 999,21 € | 249 946,39 € | 5 895 500,79 € |
| Année 2 | 106 366,63 € | 245 578,97 € | 5 789 134,16 € |
| Année 3 | 110 921,02 € | 241 024,58 € | 5 678 213,14 € |
| Année 4 | 115 670,45 € | 236 275,15 € | 5 562 542,69 € |
| Année 5 | 120 623,22 € | 231 322,38 € | 5 441 919,47 € |
| Année 6 | 125 788,06 € | 226 157,54 € | 5 316 131,41 € |
| Année 7 | 131 174,07 € | 220 771,53 € | 5 184 957,34 € |
| Année 8 | 136 790,68 € | 215 154,92 € | 5 048 166,66 € |
| Année 9 | 142 647,78 € | 209 297,82 € | 4 905 518,88 € |
| Année 10 | 148 755,67 € | 203 189,93 € | 4 756 763,21 € |
| Année 11 | 155 125,10 € | 196 820,50 € | 4 601 638,11 € |
| Année 12 | 161 767,25 € | 190 178,35 € | 4 439 870,86 € |
| Année 13 | 168 693,80 € | 183 251,80 € | 4 271 177,06 € |
| Année 14 | 175 916,93 € | 176 028,67 € | 4 095 260,13 € |
| Année 15 | 183 449,33 € | 168 496,27 € | 3 911 810,80 € |
| Année 16 | 191 304,28 € | 160 641,32 € | 3 720 506,52 € |
| Année 17 | 199 495,56 € | 152 450,04 € | 3 521 010,96 € |
| Année 18 | 208 037,54 € | 143 908,06 € | 3 312 973,42 € |
| Année 19 | 216 945,30 € | 135 000,30 € | 3 096 028,12 € |
| Année 20 | 226 234,47 € | 125 711,13 € | 2 869 793,65 € |
| Année 21 | 235 921,38 € | 116 024,22 € | 2 633 872,27 € |
| Année 22 | 246 023,05 € | 105 922,55 € | 2 387 849,22 € |
| Année 23 | 256 557,27 € | 95 388,33 € | 2 131 291,95 € |
| Année 24 | 267 542,54 € | 84 403,06 € | 1 863 749,41 € |
| Année 25 | 278 998,21 € | 72 947,39 € | 1 584 751,20 € |
| Année 26 | 290 944,34 € | 61 001,26 € | 1 293 806,86 € |
| Année 27 | 303 401,98 € | 48 543,62 € | 990 404,88 € |
| Année 28 | 316 393,05 € | 35 552,55 € | 674 011,83 € |
| Année 29 | 329 940,38 € | 22 005,22 € | 344 071,45 € |
| Année 30 | 344 071,45 € | 7 877,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 997 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 479 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 938 € (2,5%).