Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 997 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 111,09 € | 43 111,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 640 € / mois | 123 175 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 800 € | 6 477 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 938 € | 6 147 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 997 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 997 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 307 637,81 € | 209 695,27 € | 5 689 862,19 € |
| Année 2 | 318 833,77 € | 198 499,31 € | 5 371 028,42 € |
| Année 3 | 330 437,20 € | 186 895,88 € | 5 040 591,22 € |
| Année 4 | 342 462,89 € | 174 870,19 € | 4 698 128,33 € |
| Année 5 | 354 926,25 € | 162 406,83 € | 4 343 202,08 € |
| Année 6 | 367 843,18 € | 149 489,90 € | 3 975 358,90 € |
| Année 7 | 381 230,21 € | 136 102,87 € | 3 594 128,69 € |
| Année 8 | 395 104,43 € | 122 228,65 € | 3 199 024,26 € |
| Année 9 | 409 483,59 € | 107 849,49 € | 2 789 540,67 € |
| Année 10 | 424 386,05 € | 92 947,03 € | 2 365 154,62 € |
| Année 11 | 439 830,86 € | 77 502,22 € | 1 925 323,76 € |
| Année 12 | 455 837,76 € | 61 495,32 € | 1 469 486,00 € |
| Année 13 | 472 427,20 € | 44 905,88 € | 997 058,80 € |
| Année 14 | 489 620,37 € | 27 712,71 € | 507 438,43 € |
| Année 15 | 507 438,43 € | 9 893,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 997 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 479 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 938 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 175 €.