Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 047 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 470,50 € | 43 470,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 729 € / mois | 124 201 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 483 800 € | 6 531 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 188 € | 6 198 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 047 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 047 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 310 202,55 € | 211 443,45 € | 5 737 297,45 € |
| Année 2 | 321 491,82 € | 200 154,18 € | 5 415 805,63 € |
| Année 3 | 333 192,00 € | 188 454,00 € | 5 082 613,63 € |
| Année 4 | 345 317,97 € | 176 328,03 € | 4 737 295,66 € |
| Année 5 | 357 885,21 € | 163 760,79 € | 4 379 410,45 € |
| Année 6 | 370 909,84 € | 150 736,16 € | 4 008 500,61 € |
| Année 7 | 384 408,48 € | 137 237,52 € | 3 624 092,13 € |
| Année 8 | 398 398,38 € | 123 247,62 € | 3 225 693,75 € |
| Année 9 | 412 897,41 € | 108 748,59 € | 2 812 796,34 € |
| Année 10 | 427 924,10 € | 93 721,90 € | 2 384 872,24 € |
| Année 11 | 443 497,67 € | 78 148,33 € | 1 941 374,57 € |
| Année 12 | 459 637,99 € | 62 008,01 € | 1 481 736,58 € |
| Année 13 | 476 365,75 € | 45 280,25 € | 1 005 370,83 € |
| Année 14 | 493 702,25 € | 27 943,75 € | 511 668,58 € |
| Année 15 | 511 668,58 € | 9 976,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 047 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 604 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.