Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 147 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 189,31 € | 44 189,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 907 € / mois | 126 255 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 491 800 € | 6 639 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 688 € | 6 301 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 147 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 147 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 315 331,88 € | 214 939,84 € | 5 832 168,12 € |
| Année 2 | 326 807,87 € | 203 463,85 € | 5 505 360,25 € |
| Année 3 | 338 701,48 € | 191 570,24 € | 5 166 658,77 € |
| Année 4 | 351 027,93 € | 179 243,79 € | 4 815 630,84 € |
| Année 5 | 363 803,03 € | 166 468,69 € | 4 451 827,81 € |
| Année 6 | 377 043,00 € | 153 228,72 € | 4 074 784,81 € |
| Année 7 | 390 764,84 € | 139 506,88 € | 3 684 019,97 € |
| Année 8 | 404 986,07 € | 125 285,65 € | 3 279 033,90 € |
| Année 9 | 419 724,84 € | 110 546,88 € | 2 859 309,06 € |
| Année 10 | 435 000,02 € | 95 271,70 € | 2 424 309,04 € |
| Année 11 | 450 831,10 € | 79 440,62 € | 1 973 477,94 € |
| Année 12 | 467 238,32 € | 63 033,40 € | 1 506 239,62 € |
| Année 13 | 484 242,68 € | 46 029,04 € | 1 021 996,94 € |
| Année 14 | 501 865,87 € | 28 405,85 € | 520 131,07 € |
| Année 15 | 520 131,07 € | 10 141,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 147 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 491 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 153 688 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.