Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 197 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 548,72 € | 44 548,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 996 € / mois | 127 282 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 495 800 € | 6 693 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 938 € | 6 352 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 197 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 197 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 317 896,63 € | 216 688,01 € | 5 879 603,37 € |
| Année 2 | 329 465,92 € | 205 118,72 € | 5 550 137,45 € |
| Année 3 | 341 456,29 € | 193 128,35 € | 5 208 681,16 € |
| Année 4 | 353 883,01 € | 180 701,63 € | 4 854 798,15 € |
| Année 5 | 366 761,99 € | 167 822,65 € | 4 488 036,16 € |
| Année 6 | 380 109,67 € | 154 474,97 € | 4 107 926,49 € |
| Année 7 | 393 943,12 € | 140 641,52 € | 3 713 983,37 € |
| Année 8 | 408 279,98 € | 126 304,66 € | 3 305 703,39 € |
| Année 9 | 423 138,65 € | 111 445,99 € | 2 882 564,74 € |
| Année 10 | 438 538,06 € | 96 046,58 € | 2 444 026,68 € |
| Année 11 | 454 497,90 € | 80 086,74 € | 1 989 528,78 € |
| Année 12 | 471 038,57 € | 63 546,07 € | 1 518 490,21 € |
| Année 13 | 488 181,23 € | 46 403,41 € | 1 030 308,98 € |
| Année 14 | 505 947,76 € | 28 636,88 € | 524 361,22 € |
| Année 15 | 524 361,22 € | 10 223,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 197 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 619 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.