Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 197 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 518,88 € | 36 518,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 663 € / mois | 104 340 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 495 800 € | 6 693 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 938 € | 6 352 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 197 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 197 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 739,71 € | 224 486,85 € | 5 983 760,29 € |
| Année 2 | 221 739,38 € | 216 487,18 € | 5 762 020,91 € |
| Année 3 | 230 038,43 € | 208 188,13 € | 5 531 982,48 € |
| Année 4 | 238 648,10 € | 199 578,46 € | 5 293 334,38 € |
| Année 5 | 247 580,01 € | 190 646,55 € | 5 045 754,37 € |
| Année 6 | 256 846,20 € | 181 380,36 € | 4 788 908,17 € |
| Année 7 | 266 459,20 € | 171 767,36 € | 4 522 448,97 € |
| Année 8 | 276 432,00 € | 161 794,56 € | 4 246 016,97 € |
| Année 9 | 286 778,04 € | 151 448,52 € | 3 959 238,93 € |
| Année 10 | 297 511,30 € | 140 715,26 € | 3 661 727,63 € |
| Année 11 | 308 646,29 € | 129 580,27 € | 3 353 081,34 € |
| Année 12 | 320 198,02 € | 118 028,54 € | 3 032 883,32 € |
| Année 13 | 332 182,10 € | 106 044,46 € | 2 700 701,22 € |
| Année 14 | 344 614,69 € | 93 611,87 € | 2 356 086,53 € |
| Année 15 | 357 512,63 € | 80 713,93 € | 1 998 573,90 € |
| Année 16 | 370 893,28 € | 67 333,28 € | 1 627 680,62 € |
| Année 17 | 384 774,73 € | 53 451,83 € | 1 242 905,89 € |
| Année 18 | 399 175,71 € | 39 050,85 € | 843 730,18 € |
| Année 19 | 414 115,70 € | 24 110,86 € | 429 614,48 € |
| Année 20 | 429 614,48 € | 8 611,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 197 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 340 €.