Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 097 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 929,63 € | 35 929,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 878 € / mois | 102 656 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 487 800 € | 6 585 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 438 € | 6 249 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 097 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 097 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 210 290,93 € | 220 864,63 € | 5 887 209,07 € |
| Année 2 | 218 161,50 € | 212 994,06 € | 5 669 047,57 € |
| Année 3 | 226 326,65 € | 204 828,91 € | 5 442 720,92 € |
| Année 4 | 234 797,42 € | 196 358,14 € | 5 207 923,50 € |
| Année 5 | 243 585,20 € | 187 570,36 € | 4 964 338,30 € |
| Année 6 | 252 701,89 € | 178 453,67 € | 4 711 636,41 € |
| Année 7 | 262 159,77 € | 168 995,79 € | 4 449 476,64 € |
| Année 8 | 271 971,66 € | 159 183,90 € | 4 177 504,98 € |
| Année 9 | 282 150,74 € | 149 004,82 € | 3 895 354,24 € |
| Année 10 | 292 710,84 € | 138 444,72 € | 3 602 643,40 € |
| Année 11 | 303 666,14 € | 127 489,42 € | 3 298 977,26 € |
| Année 12 | 315 031,48 € | 116 124,08 € | 2 983 945,78 € |
| Année 13 | 326 822,17 € | 104 333,39 € | 2 657 123,61 € |
| Année 14 | 339 054,20 € | 92 101,36 € | 2 318 069,41 € |
| Année 15 | 351 743,98 € | 79 411,58 € | 1 966 325,43 € |
| Année 16 | 364 908,75 € | 66 246,81 € | 1 601 416,68 € |
| Année 17 | 378 566,22 € | 52 589,34 € | 1 222 850,46 € |
| Année 18 | 392 734,86 € | 38 420,70 € | 830 115,60 € |
| Année 19 | 407 433,77 € | 23 721,79 € | 422 681,83 € |
| Année 20 | 422 681,83 € | 8 472,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 097 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 609 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.