Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 147 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 224,25 € | 36 224,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 770 € / mois | 103 498 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 491 800 € | 6 639 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 688 € | 6 301 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 147 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 147 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 015,27 € | 222 675,73 € | 5 935 484,73 € |
| Année 2 | 219 950,38 € | 214 740,62 € | 5 715 534,35 € |
| Année 3 | 228 182,49 € | 206 508,51 € | 5 487 351,86 € |
| Année 4 | 236 722,69 € | 197 968,31 € | 5 250 629,17 € |
| Année 5 | 245 582,52 € | 189 108,48 € | 5 005 046,65 € |
| Année 6 | 254 773,97 € | 179 917,03 € | 4 750 272,68 € |
| Année 7 | 264 309,42 € | 170 381,58 € | 4 485 963,26 € |
| Année 8 | 274 201,75 € | 160 489,25 € | 4 211 761,51 € |
| Année 9 | 284 464,30 € | 150 226,70 € | 3 927 297,21 € |
| Année 10 | 295 110,97 € | 139 580,03 € | 3 632 186,24 € |
| Année 11 | 306 156,12 € | 128 534,88 € | 3 326 030,12 € |
| Année 12 | 317 614,65 € | 117 076,35 € | 3 008 415,47 € |
| Année 13 | 329 502,05 € | 105 188,95 € | 2 678 913,42 € |
| Année 14 | 341 834,36 € | 92 856,64 € | 2 337 079,06 € |
| Année 15 | 354 628,21 € | 80 062,79 € | 1 982 450,85 € |
| Année 16 | 367 900,90 € | 66 790,10 € | 1 614 549,95 € |
| Année 17 | 381 670,37 € | 53 020,63 € | 1 232 879,58 € |
| Année 18 | 395 955,17 € | 38 735,83 € | 836 924,41 € |
| Année 19 | 410 774,60 € | 23 916,40 € | 426 149,81 € |
| Année 20 | 426 149,81 € | 8 542,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 147 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 498 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.