Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 147 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 062,33 € | 30 062,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 098 € / mois | 85 892 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 491 800 € | 6 639 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 688 € | 6 301 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 147 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 147 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 550,32 € | 256 197,64 € | 6 042 949,68 € |
| Année 2 | 109 026,97 € | 251 720,99 € | 5 933 922,71 € |
| Année 3 | 113 695,28 € | 247 052,68 € | 5 820 227,43 € |
| Année 4 | 118 563,47 € | 242 184,49 € | 5 701 663,96 € |
| Année 5 | 123 640,14 € | 237 107,82 € | 5 578 023,82 € |
| Année 6 | 128 934,16 € | 231 813,80 € | 5 449 089,66 € |
| Année 7 | 134 454,85 € | 226 293,11 € | 5 314 634,81 € |
| Année 8 | 140 211,95 € | 220 536,01 € | 5 174 422,86 € |
| Année 9 | 146 215,55 € | 214 532,41 € | 5 028 207,31 € |
| Année 10 | 152 476,20 € | 208 271,76 € | 4 875 731,11 € |
| Année 11 | 159 004,92 € | 201 743,04 € | 4 716 726,19 € |
| Année 12 | 165 813,21 € | 194 934,75 € | 4 550 912,98 € |
| Année 13 | 172 912,97 € | 187 834,99 € | 4 378 000,01 € |
| Année 14 | 180 316,80 € | 180 431,16 € | 4 197 683,21 € |
| Année 15 | 188 037,60 € | 172 710,36 € | 4 009 645,61 € |
| Année 16 | 196 088,99 € | 164 658,97 € | 3 813 556,62 € |
| Année 17 | 204 485,11 € | 156 262,85 € | 3 609 071,51 € |
| Année 18 | 213 240,78 € | 147 507,18 € | 3 395 830,73 € |
| Année 19 | 222 371,30 € | 138 376,66 € | 3 173 459,43 € |
| Année 20 | 231 892,81 € | 128 855,15 € | 2 941 566,62 € |
| Année 21 | 241 822,02 € | 118 925,94 € | 2 699 744,60 € |
| Année 22 | 252 176,34 € | 108 571,62 € | 2 447 568,26 € |
| Année 23 | 262 974,04 € | 97 773,92 € | 2 184 594,22 € |
| Année 24 | 274 234,06 € | 86 513,90 € | 1 910 360,16 € |
| Année 25 | 285 976,20 € | 74 771,76 € | 1 624 383,96 € |
| Année 26 | 298 221,13 € | 62 526,83 € | 1 326 162,83 € |
| Année 27 | 310 990,37 € | 49 757,59 € | 1 015 172,46 € |
| Année 28 | 324 306,36 € | 36 441,60 € | 690 866,10 € |
| Année 29 | 338 192,52 € | 22 555,44 € | 352 673,58 € |
| Année 30 | 352 673,58 € | 8 074,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 147 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 770 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.