Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 047 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 573,31 € | 29 573,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 616 € / mois | 84 495 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 483 800 € | 6 531 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 188 € | 6 198 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 047 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 047 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 849,58 € | 252 030,14 € | 5 944 650,42 € |
| Année 2 | 107 253,39 € | 247 626,33 € | 5 837 397,03 € |
| Année 3 | 111 845,79 € | 243 033,93 € | 5 725 551,24 € |
| Année 4 | 116 634,80 € | 238 244,92 € | 5 608 916,44 € |
| Année 5 | 121 628,86 € | 233 250,86 € | 5 487 287,58 € |
| Année 6 | 126 836,77 € | 228 042,95 € | 5 360 450,81 € |
| Année 7 | 132 267,67 € | 222 612,05 € | 5 228 183,14 € |
| Année 8 | 137 931,11 € | 216 948,61 € | 5 090 252,03 € |
| Année 9 | 143 837,03 € | 211 042,69 € | 4 946 415,00 € |
| Année 10 | 149 995,86 € | 204 883,86 € | 4 796 419,14 € |
| Année 11 | 156 418,36 € | 198 461,36 € | 4 640 000,78 € |
| Année 12 | 163 115,90 € | 191 763,82 € | 4 476 884,88 € |
| Année 13 | 170 100,20 € | 184 779,52 € | 4 306 784,68 € |
| Année 14 | 177 383,55 € | 177 496,17 € | 4 129 401,13 € |
| Année 15 | 184 978,77 € | 169 900,95 € | 3 944 422,36 € |
| Année 16 | 192 899,18 € | 161 980,54 € | 3 751 523,18 € |
| Année 17 | 201 158,74 € | 153 720,98 € | 3 550 364,44 € |
| Année 18 | 209 771,95 € | 145 107,77 € | 3 340 592,49 € |
| Année 19 | 218 753,98 € | 136 125,74 € | 3 121 838,51 € |
| Année 20 | 228 120,59 € | 126 759,13 € | 2 893 717,92 € |
| Année 21 | 237 888,25 € | 116 991,47 € | 2 655 829,67 € |
| Année 22 | 248 074,16 € | 106 805,56 € | 2 407 755,51 € |
| Année 23 | 258 696,20 € | 96 183,52 € | 2 149 059,31 € |
| Année 24 | 269 773,04 € | 85 106,68 € | 1 879 286,27 € |
| Année 25 | 281 324,19 € | 73 555,53 € | 1 597 962,08 € |
| Année 26 | 293 369,94 € | 61 509,78 € | 1 304 592,14 € |
| Année 27 | 305 931,45 € | 48 948,27 € | 998 660,69 € |
| Année 28 | 319 030,84 € | 35 848,88 € | 679 629,85 € |
| Année 29 | 332 691,09 € | 22 188,63 € | 346 938,76 € |
| Année 30 | 346 938,76 € | 7 943,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 047 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 495 €.