Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 047 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 092,08 € | 31 092,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 218 € / mois | 88 835 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 483 800 € | 6 531 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 188 € | 6 198 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 047 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 047 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 865,04 € | 224 239,92 € | 5 898 634,96 € |
| Année 2 | 154 544,42 € | 218 560,54 € | 5 744 090,54 € |
| Année 3 | 160 440,50 € | 212 664,46 € | 5 583 650,04 € |
| Année 4 | 166 561,50 € | 206 543,46 € | 5 417 088,54 € |
| Année 5 | 172 916,05 € | 200 188,91 € | 5 244 172,49 € |
| Année 6 | 179 512,99 € | 193 591,97 € | 5 064 659,50 € |
| Année 7 | 186 361,66 € | 186 743,30 € | 4 878 297,84 € |
| Année 8 | 193 471,60 € | 179 633,36 € | 4 684 826,24 € |
| Année 9 | 200 852,79 € | 172 252,17 € | 4 483 973,45 € |
| Année 10 | 208 515,60 € | 164 589,36 € | 4 275 457,85 € |
| Année 11 | 216 470,71 € | 156 634,25 € | 4 058 987,14 € |
| Année 12 | 224 729,36 € | 148 375,60 € | 3 834 257,78 € |
| Année 13 | 233 303,07 € | 139 801,89 € | 3 600 954,71 € |
| Année 14 | 242 203,90 € | 130 901,06 € | 3 358 750,81 € |
| Année 15 | 251 444,30 € | 121 660,66 € | 3 107 306,51 € |
| Année 16 | 261 037,21 € | 112 067,75 € | 2 846 269,30 € |
| Année 17 | 270 996,12 € | 102 108,84 € | 2 575 273,18 € |
| Année 18 | 281 334,96 € | 91 770,00 € | 2 293 938,22 € |
| Année 19 | 292 068,24 € | 81 036,72 € | 2 001 869,98 € |
| Année 20 | 303 211,06 € | 69 893,90 € | 1 698 658,92 € |
| Année 21 | 314 778,95 € | 58 326,01 € | 1 383 879,97 € |
| Année 22 | 326 788,16 € | 46 316,80 € | 1 057 091,81 € |
| Année 23 | 339 255,56 € | 33 849,40 € | 717 836,25 € |
| Année 24 | 352 198,59 € | 20 906,37 € | 365 637,66 € |
| Année 25 | 365 637,66 € | 7 469,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 047 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 483 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 151 188 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.