Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 947 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 577,95 € | 30 577,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 660 € / mois | 87 366 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 800 € | 6 423 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 688 € | 6 096 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 947 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 947 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 403,45 € | 220 531,95 € | 5 801 096,55 € |
| Année 2 | 151 988,92 € | 214 946,48 € | 5 649 107,63 € |
| Année 3 | 157 787,51 € | 209 147,89 € | 5 491 320,12 € |
| Année 4 | 163 807,31 € | 203 128,09 € | 5 327 512,81 € |
| Année 5 | 170 056,76 € | 196 878,64 € | 5 157 456,05 € |
| Année 6 | 176 544,63 € | 190 390,77 € | 4 980 911,42 € |
| Année 7 | 183 280,07 € | 183 655,33 € | 4 797 631,35 € |
| Année 8 | 190 272,41 € | 176 662,99 € | 4 607 358,94 € |
| Année 9 | 197 531,56 € | 169 403,84 € | 4 409 827,38 € |
| Année 10 | 205 067,65 € | 161 867,75 € | 4 204 759,73 € |
| Année 11 | 212 891,24 € | 154 044,16 € | 3 991 868,49 € |
| Année 12 | 221 013,31 € | 145 922,09 € | 3 770 855,18 € |
| Année 13 | 229 445,27 € | 137 490,13 € | 3 541 409,91 € |
| Année 14 | 238 198,90 € | 128 736,50 € | 3 303 211,01 € |
| Année 15 | 247 286,48 € | 119 648,92 € | 3 055 924,53 € |
| Année 16 | 256 720,79 € | 110 214,61 € | 2 799 203,74 € |
| Année 17 | 266 515,03 € | 100 420,37 € | 2 532 688,71 € |
| Année 18 | 276 682,92 € | 90 252,48 € | 2 256 005,79 € |
| Année 19 | 287 238,73 € | 79 696,67 € | 1 968 767,06 € |
| Année 20 | 298 197,24 € | 68 738,16 € | 1 670 569,82 € |
| Année 21 | 309 573,87 € | 57 361,53 € | 1 360 995,95 € |
| Année 22 | 321 384,50 € | 45 550,90 € | 1 039 611,45 € |
| Année 23 | 333 645,74 € | 33 289,66 € | 705 965,71 € |
| Année 24 | 346 374,76 € | 20 560,64 € | 359 590,95 € |
| Année 25 | 359 590,95 € | 7 345,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 947 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.