Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 947 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 045,75 € | 35 045,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 199 € / mois | 100 131 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 800 € | 6 423 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 688 € | 6 096 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 947 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 947 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 205 117,70 € | 215 431,30 € | 5 742 382,30 € |
| Année 2 | 212 794,66 € | 207 754,34 € | 5 529 587,64 € |
| Année 3 | 220 758,95 € | 199 790,05 € | 5 308 828,69 € |
| Année 4 | 229 021,30 € | 191 527,70 € | 5 079 807,39 € |
| Année 5 | 237 592,90 € | 182 956,10 € | 4 842 214,49 € |
| Année 6 | 246 485,31 € | 174 063,69 € | 4 595 729,18 € |
| Année 7 | 255 710,53 € | 164 838,47 € | 4 340 018,65 € |
| Année 8 | 265 281,04 € | 155 267,96 € | 4 074 737,61 € |
| Année 9 | 275 209,73 € | 145 339,27 € | 3 799 527,88 € |
| Année 10 | 285 510,04 € | 135 038,96 € | 3 514 017,84 € |
| Année 11 | 296 195,84 € | 124 353,16 € | 3 217 822,00 € |
| Année 12 | 307 281,57 € | 113 267,43 € | 2 910 540,43 € |
| Année 13 | 318 782,23 € | 101 766,77 € | 2 591 758,20 € |
| Année 14 | 330 713,34 € | 89 835,66 € | 2 261 044,86 € |
| Année 15 | 343 090,96 € | 77 458,04 € | 1 917 953,90 € |
| Année 16 | 355 931,85 € | 64 617,15 € | 1 562 022,05 € |
| Année 17 | 369 253,33 € | 51 295,67 € | 1 192 768,72 € |
| Année 18 | 383 073,42 € | 37 475,58 € | 809 695,30 € |
| Année 19 | 397 410,73 € | 23 138,27 € | 412 284,57 € |
| Année 20 | 412 284,57 € | 8 264,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 947 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 131 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 370 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.