Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 997 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 340,38 € | 35 340,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 092 € / mois | 100 973 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 800 € | 6 477 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 938 € | 6 147 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 997 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 997 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 842,16 € | 217 242,40 € | 5 790 657,84 € |
| Année 2 | 214 583,65 € | 209 500,91 € | 5 576 074,19 € |
| Année 3 | 222 614,90 € | 201 469,66 € | 5 353 459,29 € |
| Année 4 | 230 946,72 € | 193 137,84 € | 5 122 512,57 € |
| Année 5 | 239 590,37 € | 184 494,19 € | 4 882 922,20 € |
| Année 6 | 248 557,56 € | 175 527,00 € | 4 634 364,64 € |
| Année 7 | 257 860,33 € | 166 224,23 € | 4 376 504,31 € |
| Année 8 | 267 511,29 € | 156 573,27 € | 4 108 993,02 € |
| Année 9 | 277 523,45 € | 146 561,11 € | 3 831 469,57 € |
| Année 10 | 287 910,34 € | 136 174,22 € | 3 543 559,23 € |
| Année 11 | 298 686,00 € | 125 398,56 € | 3 244 873,23 € |
| Année 12 | 309 864,96 € | 114 219,60 € | 2 935 008,27 € |
| Année 13 | 321 462,30 € | 102 622,26 € | 2 613 545,97 € |
| Année 14 | 333 493,68 € | 90 590,88 € | 2 280 052,29 € |
| Année 15 | 345 975,38 € | 78 109,18 € | 1 934 076,91 € |
| Année 16 | 358 924,23 € | 65 160,33 € | 1 575 152,68 € |
| Année 17 | 372 357,72 € | 51 726,84 € | 1 202 794,96 € |
| Année 18 | 386 293,97 € | 37 790,59 € | 816 500,99 € |
| Année 19 | 400 751,83 € | 23 332,73 € | 415 749,16 € |
| Année 20 | 415 749,16 € | 8 333,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 997 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 599 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 479 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 938 € (2,5%).