Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 997 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 835,02 € | 30 835,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 439 € / mois | 88 100 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 800 € | 6 477 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 938 € | 6 147 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 997 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 997 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 634,30 € | 222 385,94 € | 5 849 865,70 € |
| Année 2 | 153 266,74 € | 216 753,50 € | 5 696 598,96 € |
| Année 3 | 159 114,08 € | 210 906,16 € | 5 537 484,88 € |
| Année 4 | 165 184,46 € | 204 835,78 € | 5 372 300,42 € |
| Année 5 | 171 486,49 € | 198 533,75 € | 5 200 813,93 € |
| Année 6 | 178 028,90 € | 191 991,34 € | 5 022 785,03 € |
| Année 7 | 184 820,94 € | 185 199,30 € | 4 837 964,09 € |
| Année 8 | 191 872,09 € | 178 148,15 € | 4 646 092,00 € |
| Année 9 | 199 192,27 € | 170 827,97 € | 4 446 899,73 € |
| Année 10 | 206 791,70 € | 163 228,54 € | 4 240 108,03 € |
| Année 11 | 214 681,07 € | 155 339,17 € | 4 025 426,96 € |
| Année 12 | 222 871,43 € | 147 148,81 € | 3 802 555,53 € |
| Année 13 | 231 374,28 € | 138 645,96 € | 3 571 181,25 € |
| Année 14 | 240 201,50 € | 129 818,74 € | 3 330 979,75 € |
| Année 15 | 249 365,49 € | 120 654,75 € | 3 081 614,26 € |
| Année 16 | 258 879,10 € | 111 141,14 € | 2 822 735,16 € |
| Année 17 | 268 755,68 € | 101 264,56 € | 2 553 979,48 € |
| Année 18 | 279 009,05 € | 91 011,19 € | 2 274 970,43 € |
| Année 19 | 289 653,61 € | 80 366,63 € | 1 985 316,82 € |
| Année 20 | 300 704,28 € | 69 315,96 € | 1 684 612,54 € |
| Année 21 | 312 176,53 € | 57 843,71 € | 1 372 436,01 € |
| Année 22 | 324 086,47 € | 45 933,77 € | 1 048 349,54 € |
| Année 23 | 336 450,79 € | 33 569,45 € | 711 898,75 € |
| Année 24 | 349 286,84 € | 20 733,40 € | 362 611,91 € |
| Année 25 | 362 611,91 € | 7 407,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 997 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 479 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 938 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 970 € pour cette enveloppe de financement.