Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 097 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 349,15 € | 31 349,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 997 € / mois | 89 569 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 487 800 € | 6 585 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 438 € | 6 249 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 097 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 097 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 095,88 € | 226 093,92 € | 5 947 404,12 € |
| Année 2 | 155 822,25 € | 220 367,55 € | 5 791 581,87 € |
| Année 3 | 161 767,06 € | 214 422,74 € | 5 629 814,81 € |
| Année 4 | 167 938,69 € | 208 251,11 € | 5 461 876,12 € |
| Année 5 | 174 345,75 € | 201 844,05 € | 5 287 530,37 € |
| Année 6 | 180 997,28 € | 195 192,52 € | 5 106 533,09 € |
| Année 7 | 187 902,54 € | 188 287,26 € | 4 918 630,55 € |
| Année 8 | 195 071,29 € | 181 118,51 € | 4 723 559,26 € |
| Année 9 | 202 513,48 € | 173 676,32 € | 4 521 045,78 € |
| Année 10 | 210 239,66 € | 165 950,14 € | 4 310 806,12 € |
| Année 11 | 218 260,56 € | 157 929,24 € | 4 092 545,56 € |
| Année 12 | 226 587,49 € | 149 602,31 € | 3 865 958,07 € |
| Année 13 | 235 232,08 € | 140 957,72 € | 3 630 725,99 € |
| Année 14 | 244 206,48 € | 131 983,32 € | 3 386 519,51 € |
| Année 15 | 253 523,29 € | 122 666,51 € | 3 132 996,22 € |
| Année 16 | 263 195,53 € | 112 994,27 € | 2 869 800,69 € |
| Année 17 | 273 236,78 € | 102 953,02 € | 2 596 563,91 € |
| Année 18 | 283 661,12 € | 92 528,68 € | 2 312 902,79 € |
| Année 19 | 294 483,16 € | 81 706,64 € | 2 018 419,63 € |
| Année 20 | 305 718,08 € | 70 471,72 € | 1 712 701,55 € |
| Année 21 | 317 381,61 € | 58 808,19 € | 1 395 319,94 € |
| Année 22 | 329 490,14 € | 46 699,66 € | 1 065 829,80 € |
| Année 23 | 342 060,60 € | 34 129,20 € | 723 769,20 € |
| Année 24 | 355 110,65 € | 21 079,15 € | 368 658,55 € |
| Année 25 | 368 658,55 € | 7 531,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 097 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 569 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 170 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.