Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 097 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 817,82 € | 29 817,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 357 € / mois | 85 194 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 487 800 € | 6 585 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 438 € | 6 249 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 097 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 097 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 699,96 € | 254 113,88 € | 5 993 800,04 € |
| Année 2 | 108 140,17 € | 249 673,67 € | 5 885 659,87 € |
| Année 3 | 112 770,53 € | 245 043,31 € | 5 772 889,34 € |
| Année 4 | 117 599,12 € | 240 214,72 € | 5 655 290,22 € |
| Année 5 | 122 634,50 € | 235 179,34 € | 5 532 655,72 € |
| Année 6 | 127 885,44 € | 229 928,40 € | 5 404 770,28 € |
| Année 7 | 133 361,26 € | 224 452,58 € | 5 271 409,02 € |
| Année 8 | 139 071,52 € | 218 742,32 € | 5 132 337,50 € |
| Année 9 | 145 026,28 € | 212 787,56 € | 4 987 311,22 € |
| Année 10 | 151 236,02 € | 206 577,82 € | 4 836 075,20 € |
| Année 11 | 157 711,65 € | 200 102,19 € | 4 678 363,55 € |
| Année 12 | 164 464,55 € | 193 349,29 € | 4 513 899,00 € |
| Année 13 | 171 506,58 € | 186 307,26 € | 4 342 392,42 € |
| Année 14 | 178 850,16 € | 178 963,68 € | 4 163 542,26 € |
| Année 15 | 186 508,16 € | 171 305,68 € | 3 977 034,10 € |
| Année 16 | 194 494,07 € | 163 319,77 € | 3 782 540,03 € |
| Année 17 | 202 821,95 € | 154 991,89 € | 3 579 718,08 € |
| Année 18 | 211 506,37 € | 146 307,47 € | 3 368 211,71 € |
| Année 19 | 220 562,63 € | 137 251,21 € | 3 147 649,08 € |
| Année 20 | 230 006,70 € | 127 807,14 € | 2 917 642,38 € |
| Année 21 | 239 855,10 € | 117 958,74 € | 2 677 787,28 € |
| Année 22 | 250 125,24 € | 107 688,60 € | 2 427 662,04 € |
| Année 23 | 260 835,10 € | 96 978,74 € | 2 166 826,94 € |
| Année 24 | 272 003,54 € | 85 810,30 € | 1 894 823,40 € |
| Année 25 | 283 650,17 € | 74 163,67 € | 1 611 173,23 € |
| Année 26 | 295 795,52 € | 62 018,32 € | 1 315 377,71 € |
| Année 27 | 308 460,90 € | 49 352,94 € | 1 006 916,81 € |
| Année 28 | 321 668,58 € | 36 145,26 € | 685 248,23 € |
| Année 29 | 335 441,78 € | 22 372,06 € | 349 806,45 € |
| Année 30 | 349 806,45 € | 8 009,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 097 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 194 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 609 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.