Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 197 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 306,84 € | 30 306,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 839 € / mois | 86 591 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 495 800 € | 6 693 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 938 € | 6 352 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 197 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 197 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 400,67 € | 258 281,41 € | 6 092 099,33 € |
| Année 2 | 109 913,74 € | 253 768,34 € | 5 982 185,59 € |
| Année 3 | 114 620,01 € | 249 062,07 € | 5 867 565,58 € |
| Année 4 | 119 527,82 € | 244 154,26 € | 5 748 037,76 € |
| Année 5 | 124 645,75 € | 239 036,33 € | 5 623 392,01 € |
| Année 6 | 129 982,84 € | 233 699,24 € | 5 493 409,17 € |
| Année 7 | 135 548,44 € | 228 133,64 € | 5 357 860,73 € |
| Année 8 | 141 352,38 € | 222 329,70 € | 5 216 508,35 € |
| Année 9 | 147 404,79 € | 216 277,29 € | 5 069 103,56 € |
| Année 10 | 153 716,36 € | 209 965,72 € | 4 915 387,20 € |
| Année 11 | 160 298,20 € | 203 383,88 € | 4 755 089,00 € |
| Année 12 | 167 161,84 € | 196 520,24 € | 4 587 927,16 € |
| Année 13 | 174 319,38 € | 189 362,70 € | 4 413 607,78 € |
| Année 14 | 181 783,39 € | 181 898,69 € | 4 231 824,39 € |
| Année 15 | 189 566,99 € | 174 115,09 € | 4 042 257,40 € |
| Année 16 | 197 683,87 € | 165 998,21 € | 3 844 573,53 € |
| Année 17 | 206 148,31 € | 157 533,77 € | 3 638 425,22 € |
| Année 18 | 214 975,16 € | 148 706,92 € | 3 423 450,06 € |
| Année 19 | 224 179,97 € | 139 502,11 € | 3 199 270,09 € |
| Année 20 | 233 778,92 € | 129 903,16 € | 2 965 491,17 € |
| Année 21 | 243 788,86 € | 119 893,22 € | 2 721 702,31 € |
| Année 22 | 254 227,42 € | 109 454,66 € | 2 467 474,89 € |
| Année 23 | 265 112,93 € | 98 569,15 € | 2 202 361,96 € |
| Année 24 | 276 464,56 € | 87 217,52 € | 1 925 897,40 € |
| Année 25 | 288 302,18 € | 75 379,90 € | 1 637 595,22 € |
| Année 26 | 300 646,70 € | 63 035,38 € | 1 336 948,52 € |
| Année 27 | 313 519,81 € | 50 162,27 € | 1 023 428,71 € |
| Année 28 | 326 944,10 € | 36 737,98 € | 696 484,61 € |
| Année 29 | 340 943,21 € | 22 738,87 € | 355 541,40 € |
| Année 30 | 355 541,40 € | 8 140,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 197 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 495 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 154 938 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 619 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.